カードローンの借り換えは住宅ローンの審査には有利?

カードローンには、銀行のものや消費者金融のものがあります。

住宅ローンを借りる時にカードローンの借り入れがある場合、銀行のものか消費者金融のものかで印象が違うので、住宅ローンに申し込む時に、おまとめや借り換えなどを利用することも必要ですが、安易に借り換えをしてしまうと反対に条件が悪くなってしまいます。

ここでは、カードローンと住宅ローンとの関わりについて説明します。

  • 住宅ローンの審査でどのようなことを重視されるのか?
  • 住宅ローンの審査時に不利になるカードローンとは?
  • 住宅ローンの審査に好印象を与える為にできる事とは?

気になる方は、ぜひ参考にしてください。

カードローンの延滞があると住宅ローンには通らない

住宅ローンを申し込む時にカードローンがあると住宅ローンの審査に通らないということはありません。

実際に、他のローンがあっても住宅ローンを利用している人もたくさんいます。

結局は、住宅ローンを利用する銀行によって審査内容の条件が違うとしか言えません。

しかし、過去のカードローンの利用状況によっては、どの銀行の住宅ローンでも審査落ちする条件というものがあります。

それが、こちらです!つまり、完全に信用を失っている状態のときは、住宅ローンに限らず借り入れは不可能です。

  • 指定信用情報機関(CIC)に「異動」という記載がある(ブラックリストである)
  • 過去にカード支払いの延滞が61日以上ある
  • 過去に消費者金融の借入れで何度も返済が遅れたことがある
  • 現在も消費者金融で借り入れ中

特に厳しいのが、ブラックリストで、こちらに登録されてしまうと5~10年はローンが組めません。

住宅ローンの審査で重要視されることとは?

現在、カードローンなどを利用していない方が、銀行の住宅ローンを申し込んだ場合はどのような審査がされるのかについて説明します。

やはり、銀行にとって一番の重要なのは「滞らずに返済ができるか?」ということなので、それに関する借主の状況を厳しく審査されます。

  • 返済完了時の契約者の年齢
  • 契約者の返済負担率
  • 契約者の勤務内容・収入・勤続年数
  • 借入金額と頭金
  • 契約者の健康状態

住宅ローンの審査に落ちる可能性の高い理由

住宅ローンの審査で、以下のような場合は、審査に通るのがかなり難しいと思った方が良いでしょう。

  • 勤続年数が短い
  • 非常勤やアルバイトなど住宅ローンの申込み可能な雇用形態でない
  • 源泉徴収票に「歩合給」の記載がある
  • 銀行で定めている最低年収を満たしていない

銀行によっては、消費者金融から借り入れがあるという段階でアウトな所もあります。

そのほかにも住宅ローンの審査押落ちする原因として以下の事も考えられます。

  • 会社員なのに国民健康保険である
  • 勤務先が親の会社である
  • 市民税や所得税を払っていない
  • 離婚して再婚した
  • 独身である
  • 夫がいるのに妻だけで住宅ローンの申込みをした

カードローン利用中の方が住宅ローンに申し込んだ場合の審査とは

過去に金融事故が無く、カードローンを利用中の方が住宅ローンを申し込んだときに審査されるのは以下についてです。

  • 現在の借り入れ額
  • 現在の借り入れ件数
  • 消費者金融からの借り入れ状況
  • 返済状況
  • 延滞・滞納の有無
  • 金融事故の有無

消費者金融からの借り入れがあると審査に通るのが難しいため、銀行カードローンに借り換えすると、審査に通りやすくなることもありますが、額によっては難しい場合もあります。

住宅ローンに申し込む時の注意点

住宅ローンの審査では、現在利用していない状態でも、キャッシング枠のあるカードを複数保有しているだけでも「キャッシングの可能性がある」ということで審査に通らなくなることがあります。

なので、キャッシング付きのクレジットカードなどがある場合は、その旨を銀行へ事前に申告する必要があります。

あるいは、使っていないクレジットカードなどは審査前に全て解約してから審査を受けるといいでしょう。

カードローンの借り換えは住宅ローンには不利?

カードローンの借り換えは、必ずしも住宅ローンに不利というわけではありませんが、銀行カードローンか消費者金融カードローンかでも、状況が違ってきます。

ただし、カードローンを借り入れ中に住宅ローンを申し込むのは、色々とリスクもあり審査に通りにくいというのは理解しておいた方が良いでしょう。

カードローンを借り換える場合に気を付けること

複数件の金融会社でカードローンを利用している場合は、おまとめローンや借り換えすることで、審査に通りやすくなりますが、金利や条件だけで安易に借り換えをしてはいけません!その理由について説明します。

銀行カードローンから消費者金融のカードローンに借り換え
これはアウトです!
住宅ローンの場合は、消費者金融で借り入れ中というだけで審査に通らない銀行もあるので、住宅ローンを借り入れる場合は、必ず消費者金融の借り入れは無い状態にしておくことが必要です。

消費者金融のカードローンから銀行カードローンに借り換え
同じ銀行の住宅ローンを申し込むなら、融通が利きやすいです。
しかし、カードローンの借入額や過去の返済状況によっては、同じ銀行と言えども審査には通らない事もあります。

過去に作ったカードが原因で住宅ローンの審査に落ちる事がある

過去に利用していたカードで、解約せずに持っていると、それが影響して住宅ローンの審査に通らない事もあります。

例えば、カードにキャッシング枠があるだけで「再び利用する可能性がある」と見なされ、それが複数枚あると全て加算されて大きなキャッシング枠となってしまいます。

そうならない為にも、不要なカードは解約する必要があります。

住宅ローンを検討するときには、まずカードの保有状況を確認してみましましょう。

住宅ローンがあっても銀行カードローンには申し込める

消費者金融のカードローンを利用している状態で住宅ローンを申し込むと、かなりの高い確率で審査に通らないということをお伝えしてきましたが、住宅ローンの審査に通った後にカードローンを申し込めるのか?という疑問をお持ちの方も多いでしょう。

今までカードローンを利用していた方にとっては気になるところですよね?

住宅ローンは総量規制対象外

住宅ローンや自動車ローンなど目的がハッキリしているローンや、担保のあるローンなどは総量規制の対象ではありません。

そのため、カードローンの総量規制に影響することは無いので、申し込むことが可能です。

金融機関のカードローンやその他のローンも、住宅ローンと同じく総量規制の対象となりません。

しかし、申し込めるからと言って安易に借り入れを増やしてしまうと家計が苦しくなるのは明白ですので、そこは計画的に利用しなければなりません。

カードローンと住宅ローンを利用したいときは住宅ローンから

住宅ローンを支払いながら、お金が足りない時にカードローンを利用したい場合は、先に住宅ローンを申し込んで、審査に通って返済が始まってからカードローンに申し込みましょう!

先にカードローンを持ちたいところですが、消費者金融のカードローンを借り入れ中だったり、銀行カードローンでも複数件で借り入れしていると住宅ローンの審査が通らない可能性もあるので、ここは順番を間違えないようにしなければなりません。

複数件の金融会社から借り入れ中の方は、銀行のおまとめローンにして返済だけにするか、銀行カードローンに借り換えするなど、銀行に対して好印象を与える事が必要です。

専業主婦もカードローンを申し込んで即日融資は可能?

家計を預かる専業主婦は、自分で自由に使えるお金がない時にカードローンを利用する人が多いようです。

既にカードローンを利用しているのなら急な時も借り入れは出来ますが、新規でカードローンに申し込んで借り入れをするとなると、審査や融資までにかかる時間が気になるところですよね。

ここでは、専業主婦が借り入れできるカードローンの紹介、新規で申し込む時に必要なことや、銀行と消費者金融のメリット・デメリットについて説明します。

これからカードローンの利用を検討している方は参考にしてくださいね。

専業主婦でも即日融資を受けれるカードローンは?

カードローンは、銀行カードローンと消費者金融カードローンの2種類あります。

パートなどの収入がある主婦ならどちらも申し込めますが、本人の収入の無い専業主婦の場合は総量規制が対象にならない銀行カードローンしか申し込めません。

総量規制とは

「総量規制」とは、年収の1/3までの借り入れができる制度で、お金の借りすぎや滞納や延滞などを防ぐ制度です。

銀行カードローンと消費者金融カードローンについて、もっと詳しく説明しましょう。

銀行カードローン

銀行カードローンは、総量規制が対象外のため、自分の収入の無い専業主婦でも申し込むことができます。

これは「収入が無くてもOK」と言うことではなく、配偶者に安定した収入があって「妻が働かなくても生活ができる」と判断されるからです。

しかし、残念ながら銀行カードローンは2018年から即日融資が不可能になったため、最短で借りれるとしても審査に通った翌日以降で、すぐにお金が必要な方にとっては利用しにくいというのが現実です。

融資してもらいたい場合は、それなりに準備をしておく必要があります。

  • 口座開設をしておく
  • 必要な書類を用意しておく
  • インターネットから申し込む

これだけを準備しておくだけでも、かなり早くに融資を受けられますよ。

銀行カードローンのメリット・デメリット

銀行カードーローンのメリットとデメリットについて解説します。

メリット
銀行カードローン消費者金融と比べると金利が低く、自分の収入の無い専業主婦でも申し込めることです。

ネットバンキングなら、ネットで全ての手続きができるので、家族に内緒で利用したい方にとっては利用しやすくなっています。

住宅ローンや自動車ローンを組む時にも、消費者金融のカードローンよりも印象が良く、同系列の銀行の審査なら通りやすくなります。

デメリット
銀行カードローンは、最短でも融資が開始されるのは審査の翌日になるため、突然お金が必要になったときなど本当に現金が必要な時に頼れないことです。

そして、ネットバンキングの場合は、インターネットをしていない方には使えないため、利用できる人が限られてきます。

消費者金融カードローン

消費者金融のカードローンは、パートなど毎月安定した収入のある主婦なら申し込むことができます。

総量規制の範囲内での融資になりますが、ほとんどの場合は100万円が限度額と思っていた方がいいでしょう。

審査が終了してすぐに融資が始まる金融会社もあり、その最短60分で融資が開始というところもあるので、すぐにまとまったお金が必要な人にはありがたいサービスと言えましょう。

消費者金融カードローンのメリット・デメリット

消費者金融カードローンのメリットとデメリットについて解説します。

メリット
消費者金融カードローンのメリットは、即日融資どころかスピード融資で1時間以内で借り入れが可能な会社も多いことです。

人生、いつ突然まとまったお金が必要になるかわからないので、そんな時にお金を貸してくれるところがあるのは、やはり心強いですよね。

デメリット
自分の収入の無い専業主婦は借り入れができないことや、銀行カードローンよりも金利が高いこととが挙げられます。

また、住宅ローンなどを借りる時に消費者金融から借り入れがあると審査に通りにくいということです。

そのため、住宅ローンを組む時に消費者金融から借り入れがあるときは、銀行カードローンに借り換えする必要があります。

専業主婦が即日融資可能なカードローン申し込みに必要な書類

専業主婦がカードローンに申し込み場合、収入のある配偶者の給与などを証明するものが必要と思う方も多いようですが、ご安心を!必要なのは、申込者本人が確認できる書類だけです。

こちらの書類のいずれかが必要です。

  • 運転免許証
  • マイナンバーカード
  • パスポート
  • 健康保険証
  • 特別永住者証明書
  • 在留カード

主婦がカードローンに申し込んだ場合の在籍確認は、本人の携帯電話か、行われないところもあります。

ほとんどの方が、家族に内緒で借り入れしたいと思っているので、在籍確認がされないのはありがたいですよね。

ただし、ローンカードを申し込んだ場合は発行に時間がかかることもあるので、早く発行して欲しい場合は電話で問い合わせてみることも必要です。

カードローンでより早く融資を受けるのにするべき事

カードローンで少しでも早く借り入れしたいなら、必要な書類を用意することはもちろんですが、それ以外にも準備して
おくことで、より早く借り入れができるようになります。

銀行の口座を作っておく

銀行カードローンを利用するなら、必ず銀行口座が必要になり、ほとんどの場合が借り入れする銀行の口座を使って融資や返済することになります。

他の銀行でもOKの銀行カードローンもありますが、その場合は手数料がかかったり時間がかかるなどのリスクがあるので、融資を受けたい銀行の口座を作るのがおすすめです。

ネットからも利用できるように会員になっておく

ネットバンキングや、カードローン会社の公式サイトの会員になれば、自宅に不要な郵便物が届くのを阻止できるだけではなく、お得な情報なども得る事ができるので、利用したいと思う金融会社や銀行の公式サイトにいつでもログインできる状態にしておくことも必要です。

申し込みも公式サイトからするのが融資を受ける為にも一番の近道と言えましょう。

ローンカードが必要なら無人機で契約する

インターネットで契約するのに不安を感じるなら、無人機で契約するのも時間短縮になります。

無人機で契約すれば、その場でローンカードを発行してくれます。

カードローンの即日融資が不可能な時に代わるものは?

カードローンを申し込んで即日融資ができないばあい、クレジットカードにキャッシング枠があれば枠の範囲内で借り入れができます。

複数枚のクレジットカードがあれば、その分だけ借りいれができますが必ず金利がつくので、むやみにキャッシングするのは止めましょう。

クレジットカードのキャッシングの金利は、100万円以下なら18%と銀行ローン並みです。

しかし、ショッピング枠(一括返済なら)で金利が0の事を考えると、やはキャッシングはとても効率が悪く感じます。

カードローンの即日融資の金利は?

カードローンは即日融資だからと金利が高くなることはありません。

銀行カードローンでだいたい1.6%~18.0%、消費者金融カードローンでだいたい3.0%~20.0%で、初めてで100万円以下の場合は最高の金利と思っていて良いでしょう。

金利は、借入額が多い場合や、借入期間が長くなるにつれて下がっていくものなので、最初から最安の金利で計算をしていると大きな誤算となり返済が苦しくなるので、覚えておきましょう。

ただし、専業主婦が新規で申し込んだ場合は、総量規制の対象ではない銀行カードローンのみで、銀行カードローンは即日融資ができないため、現状では即日融資をしてくれるサービスはありません。

その場合は、持っているクレジットカードのキャッシング枠を利用するという方法もあります。

カードローンの借り換え、デメリットの方が多い人とは?

カードローンはとても便利なサービスですが金利が高いので、返済が長引いて気が付いたら利息がどんどん増えてしまったというケースもよくあります。

家族に内緒でカードローンを利用している主婦などは、少しでも利息を減らして一日も早く完済をしたいと思っていることでしょう。

より金利の安い金融会社に借り換えを考えている方に、知っておいてほしいカードローンの借り換えのメリットやデメリット、借り換えをするべきじゃない人について説明します。

せっかくカードローンの借り換えをしたのに、更に生活が辛くなった!なんてならないように注意が必要です。

カードローンの借り換えとは?

カードローンの金利やサービスはその金融会社によって違いますが、金利の低い金融会社に借り換えすることで金利が下がったり借り入れ元金が減って完済が早まるというメリットがあります。

しかし、借り換えはそう単純なものではなく、金利だけで借り換えすると思わぬ出費が増えるなどのデメリットもあるので、よく調べて納得してから借り換える必要があります。

カードローンの借り換えの審査は甘い?厳しい?

カードローンの借り換え時の審査は、新規で申し込むよりも厳しいと言われています。

カードローンを利用していてさらに借り換えをするということで、「生活が苦しいから借り換える」と金融会社に判断される可能性があります。

やはりお金を貸す金融会社としても、滞らずに返済をしてくれる人に長い期間返済をしてもらうのが希望ですから、審査も慎重になるのは当然ですよね。

借り換え時の審査で重要視されることと、有利になる条件は以下のような内容です。

  • 年齢では、30代〜50代が審査に有利
  • 勤務先・雇用形態は、倒産などの心配のない公務員や大企業が審査に有利
  • 賃貸よりも持ち家が審査に有利
  • 自分の自由になるお金がある(と思われる)独身の方が有利
  • 年収200万円以上(副業があれば有利)
  • 勤続年数は3年以上の人が有利

カードローンの借り換えのメリットとは?

カードローンの借り換えには以下のようなメリットがあります。

  • 低金利になることで利息が減る
  • 無料ATMが利用できるようになって借り入れ・返済時の手数料の負担が軽くなる
  • 毎月の返済額が少なくなり経済的な負担が減る

低金利になることで利息が減る

カードローンは、その金融会社によって金利やサービスが違います。

例えば100万円借り入れした場合、一般的には年金利が18%なので1年間に18万円の利息が付いてしまいます。

たかが1%と思う方もいるかもしれませんが、100万円借り入れした場合は1万円も違ってくるんです。

なので、現在借り入れしている金融会社よりも低金利なら借り入れした方が無駄な利息を払わずに済み、それだけ早く完済できます。

無料ATMが利用できるようになって借り入れ・返済時の手数料の負担が無くなる

金融会社によっては、自社の無料ATMがあったり、コンビニや銀行のATMも無料で利用できるところもありますが、手数料のかかるATMもあります。

地方に住んでいる場合は、無料で利用できるATMが少ない金融会社もあり、借り入れや返済時にATMを利用する度にかかる手数料もバカにはなりませんよね。

もし、自宅や職場などの近くに無料で利用できるATMのある金融会社に借り換えすれば、今までかかっていた手数料代が浮くわけですから、かなりの節約になります。

金融会社によっては会員サイトから簡単に借り入れや返済ができるところもあるので、インターネットに抵抗がなければ手数料もかかりませんし、かなり便利ですよ。

毎月の返済額が少なくなり経済的な負担が減る

毎月の返済額(約定返済額)は金融会社や借入額によっても違ってきます。

毎月口座から引き落とされる額が大きいと感じているなら、額の少ない金融会社に借り換えすればかなり経済的な負担も減ります。

しかし、この場合は毎月の返済額が減ることで元金の返済額も減ることになるので、利息が増えていくパターンにもなるので、余裕があるときには積極的に繰り上げ返済をしていくことをおすすめします。

カードローン借り換えのデメリットと注意することとは?

カードローンの借り換えは、必ずしも得になるとは限りません。

その理由として以下のような事が起こる可能性もあるからです。

  • 審査が比較的厳しい
  • 今までよりも利息が増える可能性がある
  • 毎月の返済額は減るが返済期間が長期化して利息が増える可能性がある
  • 近くで利用できるATMが無い場合がある

安易に金利が安いからという理由で借り換えてしまうと更に借金が増えたり、今まで必要の無かった費用がかかってしまうこともあるということもあるので、そうならない為にも、じっくりと比較をして現在よりも得になる金融会社を選びましょう。

では、どんな点に注意して金融会社を見極めれば良いのかについて説明します。

借り入れ金額に対しての金利がハッキリと表記されているか?

金融会社のサイトを見ると、「融資額1~800万、年金利4.0~18.0%」などと大雑把に書かれているところがあり、どうしても最低金利に目が行ってしまいますが、どの金融会社も100万円以下の融資の場合は最高金利になると思っていいでしょう。

特に、初めて利用する場合は、間違いなく最高金利になります。

利用しやすい場所に無料で利用できるATMがあるか?

有料のATMの場合は、100万円未満の引き出しの場合は108円、100万円以上の場合は216円かかります。

できれば無料で利用できるATMを持っている金融会社を選びましょう。

例え108円、216円といえども年に何十回も利用しているとかなりの出費になります。

ネットで取引ができるか?

会員サイトで借り入れから返済までできて、しかも24時間利用できて、手数料も無料なら、利用しないなんて勿体ないですよね。

でも、手軽に利用できるということは借りすぎてしまうというリスクもあることは頭に入れておきましょう。

カードローンの借り換えでデメリットの方が多い場合

カードローンの借り換えはいいことばかりではありません。

場合によっては、更に利息が増えてしまったり、借り換え以前よりも生活に支障をきたすこともあります。

では、借り換えすることがデメリットになるのは、どんな場合か説明します。

現在の元金の金利が10%以下の場合

金利が10%は、かなり低いです。

もし他の金融機関で同じ金額を借り換えした場合は、どんなに金利がいいと言っても15%以上になると思っていいでしょう。

従って、今現在の金利が10%以下なら借り換えはしないほうがいいです!

無利息期間がまだ残っている

消費者金融では無利息期間が設けている会社もあります。

あるせっかく無利息で借りられるのに、金利の高い商品にわざわざ借り換えする意味も必要性もありません。

まずは、無利息期間に返済できるだけ返済してから借り換えを考えましょう。

毎月の返済可能金額で家計はやりくりできている

カードローンの借り換えは、返済が厳しい状態で少しでも家計が楽になるのが目的なので、何とか生活ができるだけの返済可能金額なら、わざわざほかの金融機関に借り換えする必要はありません。

むしろ、借り換えをしたことで毎月の返済額が増える可能性もありますし、少なくなったらその分元金は減らないので利息が増えることもあります。

とにかく、一番無駄なのは利息です!少しでも元金を減らして利息を増やさない努力をすることが大切です。

なので、より元金を減らすためにも、繰り上げ返済などを積極的にしてくことを検討しましょう。

総量規制が適用外のカードローンの借り換え時の注意点とは?

カードローンを新規で申し込むときは、総量規制がありましたが、借り換えの場合は総量規制が対象外なので、借り入れ金額を一か所にまとめることで金額が大きくなることで金利が低くなります。

また、毎月の返済額も減って家計が楽になるなどメリットもありますが、良いことばかりじゃなく、間違った借り換えをすると、借り換える前よりも負担が大きくなる危険性もあります。

そうならない為にも、カードローンの借り換えについては詳しく知っておく必要があります。

総量規制をわかりやすく説明

総量規制とは、貸金業者から年収の3分の1以上の借り入れができない制度です。

つまり、一時期多重債務者が増えて自己破産をする人が増え、金融会社にも大きな損害があったため、返済不可能な金額の貸し付けを抑制する制度ができ、消費者金融などが取り入れるようになりました。

貸し付けの種類として、キャッシングとカードローンがあります。

  • キャッシングは一括返済
  • カードローンは分割返済

注)最近は、カードローンも「キャッシング」と呼ばれています。

カードローンなどを年収の3分の1以上借り入れしている場合は総量規制の定義に引っ掛かっているため、その場合は銀行ローンの審査に通る可能性は低いです。

総量規制が除外

個人のローンでも総量規制が適用されない貸し付けもあります。

  • 不動産に関する貸し付け
  • 自動車購入に関する貸し付け
  • 高額療養費に関する貸し付け
  • 有価証券担保に関する貸し付け

総量規制が例外

個人のローンで総量規制が例外の貸し付けもあります。

  • おまとめローン
  • 緊急時の医療費の貸し付け
  • 社会通念上緊急時に支払う費用の貸し付け
  • 配偶者も含めた年収の3分の1以下の貸し付け
  • 個人事業者に対する貸し付け
  • 預金取扱金融機関からの「つなぎ資金」に関する貸し付け

借り換えとおまとめローンの違い

「借り換え」と「おまとめローン」を同じと思っている人も多いようですが、ちょっと違います。

大きな違いは、借り入れもできるのが「借り換え」で、借り入れができなくなるのが「おまとめローン」です。

それぞれの違いについて、詳しく説明します。

借り換えとは

借り換えは、今まで複数の金融会社で借り入れしていた金額を別の金融会社で借りなおすことです。

一か所にまとめることで金額が大きくなり、その分金利も安くなります。

金利の安い金融会社に借り換えることで利息を減らし、より完済に近づけることですが、借り換え先の金融会社の選び方を間違えると負担が今までよりも大きくなってしまうので、何社も比較して吟味する必要があります。

借り換えの場合は、繰り上げ返済もでき、総量規制の範囲内なら新たに借り入れもでき、借り入れや返済を滞りなくしていると徐々に信用も付き金利も安くなっていくので、メリットはかなりあります。

デメリットは、月々の返済額が減るということは元金が減らないので利息が増えやすくなることです。

そのためにも、臨時収入があったときは繰り上げ返済や一括返済をしていくことも必要です。

おまとめローンとは

おまとめローンは、数社からの借り入れを一か所にまとめるのは「借り換え」と同じですが、返済に特化しているのが「おまとめローン」です。

気を付けなければならないのは、おまとめローンを利用した場合は他社も含めて借り入れはできなるので、借金生活に嫌気をさして今後は借金返済のことだけ考えたいかたにお勧めです。

おまとめローン後に、どうしてもお金が必要になったときは、金融会社によっては例外的に借り入れができるところもありますが、条件が厳しくなります。

借り換え審査に通らない人とは?

カードローンの借り換え審査は、カードローン申し込み以上に厳しいといわれています。

以下のような金融事故を起こしたことのある方は、金融事故情報が個人信用情報機関に登録されてしまっているため、審査に落ちる可能性がかなり高くなります。

  • 過去に返済を2か月以上延滞した経験がある
  • 過去に債務整理(任意整理、特定調停、個人再生、自己破産)をした経験がある
  • 過去に代位弁済をしてもらった経験がある
  • 携帯電話料金(本体代)やクレジットカードで強制解約を受けたことがある
  • クレジットカードの申し込みがブラックである

カードローンの借り換えにおすすめの金融会社

カードローンの借り換えの審査は厳しくなりますが、メリットは大きいので借り換えができるならした方がいいです。

しかし、どこでも良いわけではなく今よりも条件の良いところに借り換えしないと負担が大きくなってしまいます。

では、金融会社を選ぶときに何を参考にすればいいのかについて説明します。

各種銀行カードローン

消費者金融のカードローンよりも銀行カードローンの方が金利が低いので、今現在、消費者金融のカードローンを利用している方は、まず銀行カードローンでの借り換えを検討してみてくださいね。

銀行カードローンにデメリットがあるとすれば、消費者金融のような無利息期間が無いことです。

アイフルの「かりかえMAX」

消費者金融アイフルには、借り換え専門のローン「かりかえMAX」があります。

金利は、3.0~17.5%と銀行カードローンと比べると高いですが、銀行の借り換えが難しい人にも申し込みしやすくなっています。

対象者は、過去にアイフルを利用したことのない人で、総量規制は対象外で、借り換え専門の商品です。

今現在、複数の会社から借り入れをしていて一本化したい方は検討してみてはどうでしょうか?

対象者 今までアイフルを利用したことのない人
年齢 20歳以上(上限はなし)
収入の有無 定期的な収入と返済能力のある人
無職の人、専業主婦は不可
金利・限度額 3.0%~17.5%
最高800万円
使途 他社からの借り換え
本人確認書類 収入を証明できる書類
必要書類 他社からの借り入れを証明できる書類(領収書など)

「かりかえMAX」は、消費者金融カードローン、銀行カードローン、クレジットカードのショッピング枠も該当しますが、高額になると利息が増えていく危険性もあるので、なるべく繰り上げ返済や完済をしていくことを心掛けましょう。

アイフルの「かりかえMAX」は借り換え専用のサービスだけあって、返済がしやすくなっています。

返済オンリーに専念したいならおまとめローン

もう借り入れはしないで返済だけに専念したいなら、おまとめローンがおすすめです。

おまとめローンの審査に通ると借り入れはできなくなり、あとは返済をひたすらしていくだけなので、キャッシングやカードローンに頼り切っていた生活を見直す良いチャンスですよ。

おまとめローンのメリットとデメリットについても説明します。

おまとめローンのメリット

おまとめローンを使うということは、今までは少額ずつ複数の金融会社から借り入れしていたのを一か所にまとめるということなので、どうしても金額が大きくなります。

おまとめローンは総量規制適用外なので、銀行カードローンでも、消費者金融カードローンも申し込めます。

借り入れ金額が大きくなるということは、金利が低くなる可能性があり、返済回数も今までは金融会社によって支払日が違っていたなら月1回になります。

また、毎月の支払金額も借り入れ金額に応じて減る可能性もあります。

おまとめローンのデメリット

おまとめローンになって、借入額が増えて毎月の返済額が減って返済期間が延びる事にもつながるため、返済負担が増えます。

なので、借金を持つことに後ろめたさを感じる方にはおすすめしません。

おまとめローンの一番のデメリットとして、借り入れができなくなることです。

これは、おまとめした金融会社だけではなく、ほかの会社からの借り入れもできなくなるため、借り入れに頼っている人にはかなり辛い状態になります。

それでも、どうしても必要に迫られて申し込んでも、「返済が困難」と判断されて審査に通る可能性は低くなります。

おまとめローンにする場合は、毎月の返済額と返済回数の調整は考えて決めなければなりません。

カードローンを借り換えの審査内容とは?審査に通りやすくするには

カードローンは、金融会社によって金利やサービスが違うので、より金利の低い会社に借り換えれば、無駄な利息を減らせる場合があります。

また、今までは手数料を払ってATMを使っていたのに、借り換えてからは無料でATMが使えるようになったり!

今現在利用しているカードローンよりも条件が良ければ借り換えを考えてみた方がよいですが、借り換えには必ず審査があります。

カードローン借り換えの審査とは、どのようなものなのか?

実際のところ、カードローン借り換え時の審査は甘いのか、厳しいのか、など気になるところですよね。

カードローンの借り換え審査は甘い?厳しい?

カードローンの借り換えの審査は「厳しい」という意見と、「甘い」という意見に分かれますが、実際はどうなんでしょうか?

実は、申込者の状況によって厳しかったり、甘かったりするようです。

では、どんな人には厳しくて、どんな人には甘くなるのかについて説明してきましょう。

審査が厳しくなる人

カードローンの借り換えは、借り入れが多くなって返済に困っている人が圧倒的に多いため、現段階で他社からも借り入れしている人に対しては審査が厳しくなります。

実際に4社以上から借りれ中の人が借り換えを申し込んだ場合は、審査に通らない可能性も高くなります。

審査が甘くなる人

現在、1件の消費者金融のカードローンを利用中で過去に延滞や滞納が無く、銀行カードローンに借り換えを希望している場合は、審査は甘くなると言われています。

この場合は、返済に困っているという理由ではなく、普通に「低金利なので借り換えた人」と判断されるからです。

カードローン借り換えでは何を審査される?

カードローンの借り換えでも、申し込みをした時と同様に仮審査と本審査があり、個人情報や過去の借り入れ状況や現在の借り入れ状況などを審査されます。

仮審査と本審査で重要視される内容について詳しく説明します。

仮審査

年齢
20~69歳が一般的ですが、金融会社によって最高年齢が65歳のところや70歳のところもあります。
その年齢内かどうかで審査がされます。
未成年や、71歳以上の人は審査には通りません。

年収
200万円以上か?
金融会社によって年収のラインは違いますが、年収200万円で線引きしています。

勤務先・雇用形態
大手企業か?正社員か?公務員か?
倒産などで無職になる心配があるか否かを審査されます。

勤続年数
3年以上勤続しているか?
今後の支払いの継続が可能かどうか審査されます。
勤続年数が少ないと、職を転々としていると判断される場合もあります。

住まい
持ち家か?賃貸か?
夜逃げなどのリスクの有無を審査されます。
持ち家の方が、簡単に夜逃げできないと判断されます・

家族
独身か?家族もちか?
独身の方が自由に使えるお金があると判断される場合が多いです。

本審査

ICC情報の確認
過去、現在の消費者金融でのキャッシングやカードローンの利用履歴が残されています。

滞納や延滞などの有無などを調べ、延滞や滞納の履歴が見つかると、審査に通るのは難しくなります。

ICCとは?

消費者金融の個人信用情報機関です。

消費者金融会社、信販会社、保証会社の過去の情報があり、カードローンやクレジットカードの申込み情報は6か月、借り入れの情報は5年間は消えません。

CIC情報の確認
過去、現在のクレジットカードの利用履歴が残されているので、その額や使い道について審査されます。

CICとは?

信販会社、消費者金融会社、銀行などのクレジットカードの個人信用情報機関です。

今までのクレジットカードの申込み情報や利用状況があります。

クレジットカードはキャッシングやカードローンよりも利用者が多いためICCよりも情報は多いです。

こちらも、申し込み情報は6か月、利用情報は5年は残ります。

全国銀行個人信用情報センター情報で確認
過去に利用した銀行ローンなどの利用状況、住宅ローンやフリーローンを滞ることなく返済したかなどを確認し、現在のローン状況などで審査されます。

全国銀行個人信用情報センター情報とは?

銀行ローンの利用履歴が残されている機関。

借り入れ件数の確認
何社からも同時に借り入れしている場合は、審査に通りにくくなります。

現在、4社以上からの借り入れが確認された場合は審査に通過するのはかなり厳しくなると思っていいでしょう。

過去に債務整理や自己破産をした方は、どの金融機関でも5〜10年はブラックリストに載ってしまうので借り換えはできません。

カードローン借り換えの審査の流れ

カードローン借り換えの申込みは、窓口、WEBなど、その金融会社によって異なります。

借り換えの手順は、下記を参考にしてください。

申し込み
申込書には、間違いの無いように記載しなければなりません。

意図的じゃなくても、間違った記載をすすると虚偽とみなされて審査に通らない可能性もあります。

仮審査
申告した書類をもとに仮審査が行われます。

審査時間は金融会社によって若干の差はありますが、早くて消費者金融なら60分以内、銀行なら当日内か翌日になります。

仮審査結果報告
メールか電話(希望の方)に仮審査の結果が報告されます。借入額が多い場合は収入証明書などの提出が必要になります。

本審査
在籍確認で勤務先へ金融会社から電話が行きます。必ずしも本人が出る必要はありませんが、同僚の返答次第では審査に通らないこともあります。

本審査の期間は、在籍確認も入れて数時間ですが、在籍確認ができない時は長引くこともあります。

融資開始
メールか電話に本審査結果報告があり、審査に通ればすぐに融資が受けられます。

カードローン借り換え審査に通りやすくするコツ

債務整理や自己破産などがある場合を除いて、現在複数の金融会社から借り入れをしている場合は審査に通るコツはあります。

それは、借り入れの少ない金融会社を完済して行くことです。

そして、完済した後は、必ずその金融会社を解約することを忘れずに!

多くても借り入れ中の金融会社を3社以内に減らせば、一社あたりの額が増えても4社以上から借り入れているよりは審査に通りやすくなります。

ただし、絶対に通るという保証はなく、あくまでも「4社以上から借り入れするよりは審査に通る可能性は若干高くなる」という意味としてご理解ください。

借り換えとおまとめローンの違い

「借り換え」と「おまとめローン」を同じと思っている人が多いようですが、このふたつは違います。

借り換えは、今利用しているカードローンよりも金利が安い、無料ATMがあるなど、条件の良い金融会社に借りなおして無駄な利息を極力減らす目的があります。

一方「おまとめローン」は、現在数社から同時借り入れをしている場合、それを一社にまとめて一社の借入額を大きくすることで、金利を下げて毎月の支払額を少なくする目的があります。

ただし、毎月の返済額を少なくすると利息が増えてしまうというリスクがあるので、その場合は繰り上げ返済などで少しでも元金を減らすことも考えた方がいいでしょう。

カードローンの借り換え時も在籍確認はあるの?

カードローンの借り換えで他社に借り換えや、おまとめローンにする場合も在籍確認はあります。

申し込み時にも在籍確認があったので、借り換えやおまとめローンでは無いと思う方もいるかもしれませんが、申し込み時と同じく滞りなく行われます。

内容は申し込み時と同じで最終審査になるため、書類に記載した職場に在籍していることが確認できれば審査に通り、借り換えが完了します。

職場に電話が来るのは緊張するという人もいるでしょうが、せっかくここまで審査に通って在籍確認ができなくて審査落ちするのはとても勿体ないので、居留守を使ったりせずに必ず電話にできるようにしましょう。

もしくは、同僚にもそれとくなく「今日、私に電話が来るかもしれない」ということを伝えておくといいでしょう。

カードローン会社からの電話は個人名か銀行名(銀行カードローンの場合)でかけてくれるので、在籍確認の電話によってカードローンを利用していることがバレることは無いのでご安心ください。

主婦が確実に楽しみながらお金を貯める方法

お金を貯めるなら、まずは無理なく自分にできることから始めてみませんか?

ここではリスク無く主婦が確実にお金を貯めれる方法について説明します。

とは言ってもお金を貯めるのは決して簡単ではありませんが、確実にお金を貯める方法とそのメリットとデメリットについて説明します。

小銭貯金でお金を増やす

貯金と言っても必ずしも銀行の貯金ではなく、生活が苦しくならない程度の小銭で効率よく貯める方法を紹介します。

少額でも、毎日コツコツと貯めればちょっと贅沢な外食ができるくらい貯まりますよ。

小銭貯金メリットとデメリット

小銭貯金のメリットは、やはり生活に負担なくできて、あてにしていないお金が貯まることでしょう。

デメリットは、なかなか貯まらなくて途中で飽きて続かないことと、貯まった小銭を銀行に持っていくのがちょっと大変なことです。

大量の小銭を窓口にもっていくのが気が引ける方は銀行ATMでも入金できますが、あまり混んでいない日に行くのをおすすめします。

楽しく小銭貯金をする方法

1円玉、5円玉貯金
1円玉や5円玉は気がつくと財布の中にいっぱい貯まってしまうので、週に1度くらい貯金箱に入れる習慣を作りましょう!

1円や5円玉を毎日貯金してもそれほど大きな額にはならないので、ちょっと遊び心を持って貯めてみるのはどうでしょう?

ネットでは1年間貯金というのが話題になっていますよね!1年間毎日1~365までの数字の書いた表を作りって貯金するもので、1月1日から12月31日まで1~365円を毎日貯金していくと、なんと、1年間で66,795円貯金できるそうですよ!

毎日1円ずつ増やしていく方法と、ランダムでカレンダーに1~365の数字を書いてその金額を貯金する方法があります。

ちょっとやってみたいと思いませんか?一番多い日でも365円なら無理な金額じゃないですよね?

10円玉貯金
10円玉って一番財布の中で増える硬貨で、コツコツ貯めれば意外と大きな金額になるんですよ。

毎日10円貯金をして1年で3,650円ですから、1日30円貯金すれば1万円以上貯まりますよね。

財布が10円玉で重たくなったら貯金箱に入れるようにすると、1万円なんてあっという間に貯まるんじゃないでしょうか?

50円玉、100円玉貯金
毎日50円、100円貯金をするのはちょっと難しいかもしれませんが、1週間に50円、100円貯金ならできそうな気がしませんか?

または、財布の中で50円玉、100円玉を見つけた時に貯金箱に入れるようにしても良いでしょう。

貯め始めると、それほど苦もなくできるようになりますよ。

500円玉貯金
おすすめは500円玉貯金です!

財布の中に500円玉を見つけた時に貯金箱に入れるようにすると、意外と貯まるものですよ。

500円玉なら20枚で10,000円ですから、貯金箱が重たくなって来るにつれてテンションも上がってきます。

生活費のための貯金でもいいですし、旅行のお小遣い貯金にするのもおすすめです。

メルカリやオークションに出品してお金を増やす

不要になった物をメルカリやオークションに出品する方法も人気ですよね。

「捨てる神あれば拾う神あり」で、自分にとっては不要でも、どこかで必要としている人がいるかもしれないので、状態の良いものなら捨てる前に出品するのをおすすめします。

特に、子供服やおもちゃなどは高く売れるようですよ。

メルカリ・オークションのメリットデメリット

メリットは売れれば不用品が片付いてお金が手に入ります。

オークションだと、思ってもみなかった高値が付くことも!不用品を売るだけなら、ほとんど資金も必要ないのもうれしいですよね。

自宅で空いた時間に片付けや梱包できるので、子供がいたり家を空けられない人にもできます。

メルカリやヤフーオークションならスマホからでも簡単に出品できるので、ユーザーが多く売れやすいのがメリットです。

デメリットとしては、売れた時にヤフーオークションなら8.64%、メルカリなら10%の手数料が引かれることと、出品する手間がかかったり、売れたものを梱包して発送しなければならないことです。

でも、慣れてくればそういう手間も楽しくなってきますけどね。

フリマサイトに出品する

もし、クラフトで得意なものがあるなら作ったものをフリマサイトで売ってみるのもおすすめです。

すぐには売れないかもしれませんが、あなたのファンが少しずつ増えていけば新作を出品する度に面白いほど売れようになるかもしれませんよ。

フリマサイトに出品するメリットデメリット

メリットは、作家としての場ができることです。

自分の作ったものが売れると、さらにあなたの腕も上がって、どんどん良いものが作れるようになって人気作家になるかも!

フリマサイトには、そういう人気作家がたくさんいますよ。

また、年に何度か販売会などもあるので、そういう所に参加すればも更に稼げるチャンスもあります。

自宅で作れるなら自分のペースで仕事ができるので、小さな子どもがいたり介護などで家を空けられない人にも出来ます。

デメリットとしては、売れるようになるまでは材料費で赤字になることもあります。

売れた時はフリマサイトによって違いますが売上の10%~がかかることです。

ネットビジネスをしてお金を増やす

ウェブ関係の仕事なら、クラウドソーシングを探すといろいろな仕事が見つかりますよ。

記事を書くのが好きならライターの仕事、HPを作るのが得意ならWEBデザイン、プログラミングができるなら更に活躍の場が広がりますよ。

他にも、アフィリエイトなども主婦に人気のネットビジネスです。

ネットビジネスのメリット・デメリット

メリットは、インターネット環境とwifiの使えるパソコンがあればどこでも仕事ができることです。

家から出なくても仕事ができるので、小さな子どもがいたり介護などで家を空けられない方にもできるのでおすすめですし、個人事業主として申請すれば子どもを保育園にも入れやすくなります。

ネットビジネスは空いた時間でできて、煩わしい人間関係に悩むことが無いのが何よりも魅力です。

デメリットは、1人で黙々とする仕事がほとんどなので、孤独感を感じるようになります。

また、クラウドソーシングによっては稼ぎの20%近くシステム料がかかったり、かなり安い単価で仕事を依頼するクライアントも多く、最初から大きく稼ぐのが難しいことです。

アフィリエイトのリスクは、すぐに結果を出すのが難しいことと、せっかく起動に乗ってきた頃にgoogleの影響で突然稼げなくなってしまうリスクも覚悟しなければならないことです。

パートに行く

一番確実にお金を増やせるのは、やはりパートに行くことですよね!

パートに行くことのメリットは、やはり安定した収入が毎月あることです。

勤務時間によっては社会保険や失業保険にも入れるのも先のことを考えると安心ですし、職場仲間もできて交流が深まる楽しみもあります。

デメリットとしては、毎日決まった時間に通勤しなきゃいけないので自分の時間がなかなか取れないことや、小さな子どもがいる方や介護などをしている方には家を空けなきゃいけないのは難しいでしょう。

生活を切り詰めてお金を増やす必要性

生活を切り詰めて、家族に惨めな思いをさせてまでお金を増やすのはおすすめしません。

無理の無い範囲で、楽しみながらお金を増やしていきましょう!

そして、余裕が出てきたら、色々と知識を付けて、貯めたお金で無理の無い範囲で投資にも挑戦してみるといいでしょう。

投資は、まったくリスクがないわけではありませんが、社会情勢にも敏感になって経済効果も上げるというメリットがありますから。

専業主婦が夫からまったくお金をもらえない時にすべきことは?

結婚して専業主婦になると、夫からお金をもらえなくてストレスを感じる主婦が増えているようです。

なぜ、夫は妻にお金を渡さないのにはどんな理由があるのか?

そんな時は、どう対処したら良いのか?

専業主婦にできるお金を稼ぐ方法とは?

夫が妻にお金を渡さない為に妻がストレスを感じて精神を病んでしまう「経済DV」についても解説しています。

夫から生活費をもらえない原因

食料や日用品は夫と買い物に行って夫が支払い、それ以外の生活費は一切くれない夫が多いようです。

結婚して共稼ぎの時はお互いに収入があったけど、子どもが生まれて専業主婦になると自分の収入が無くなり、まったく自由になるお金が無くて精神的に追い込まれる主婦が増えています。

ではなぜ、夫は妻にお金を渡さないのか?その原因はいくつか考えられます。

原因1 本当にお金がない

夫の収入が少なく、妻にお金を渡したくても渡せるお金がないのが原因です。

この場合は、どんなに夫を責めても出てくるお金がないのですから、自分も何らかの方法で収入を得る方法を考えた方がいいでしょう。

お金がないからと夫を責めてしまうと、今度は夫の方が精神的に辛い状態になるので、ここは助け合いの気持ちが大切です。

原因2 自分の稼ぎは全部自分のお金だと思っている

ずっと自分で稼いだお金を自由に使ってきた男性は、結婚して小遣いを決められてしまうことに抵抗感があるようです。

そのため、食品や生活用品を買うときは一緒に行って自分が支払い、専業主婦の妻にはお金は必要ないと思っていて、それ以外は自分のお金として好きに使う傾向があります。

しかし、専業主婦といっても全くお金が必要ないということはありませんし、子どもが幼稚園に行くようになれば交際費もかかってしまうものです。

このタイプの夫は自己中心的な人が多く、好き勝手にさせていると、ギャンブルや風俗、ほかの女性にお金を使っているという例も多いので、それとなく問いただしてみる必要もあります。

もし、怒鳴ったり暴力を振るうような事があれば、専門機関などに相談することをおすすめしますが、大事にしたくないのなら、やはり根気よく話し合いをするべきです。

原因3 夫が家計のやりくりをしている

妻がお金使いが荒いなどの理由で、夫が財布を握る家庭も多いようです。

この場合は、妻の浪費などが原因で夫からの信用を失ってしまっている可能性があります。

その場合は、夫からの信頼を得るまでには時間がかかりそうですが、毎日家計簿をつけるなどして「今後は浪費はしない」というのを証明するしかありません。

夫からお金をもらえない場合の専業主婦の負担やストとレストは?

夫から生活費やわずかなお金さえも貰えない場合、専業主婦の妻が与えられる精神的な負担とストレスについて詳しく説明していきます。

たとえ夫の収入が多くても、まったくお金をもらえない妻は夫が想像している以上に傷つき苦しんでいる場合が多いです。

無理な節約をさせられる

無理な節約を通り越して惨めな生活になってしまうと、ストレスもたまり心にも体にも良い影響を与えません。

毎日お金の事ばかり考えて生きるのは相当のストレスで、酷いときはうつ病などを引きおこすこともあります。

妻にお金を渡さず、そこまで追いつめてしまうのは経済的DVにも当てはまります。

経済DVとは?

配偶者などから振るわれる暴力を「DV(ドメスティックバイオレンス)」といいます。

直接暴力を振るわなくても、精神的なダメージを与えることもDVといえます。

夫婦でお金の話がしずらい

男の人ってお金の話をすると機嫌が悪くなる人が多く、お金の話をしたがらない人が多いようです。

そのため、夫が通帳を管理している場合、夫の収入や家の貯蓄などを知らない主婦も多く、夫にお金の話がしずらい雰囲気になってしまうという人もいます。

でも、貯蓄額や夫の収入が月にどれくらいあるかは妻も知る必要はあります。

夫がどうしても教えてくれない場合や、お金を生活費に入れてくれない場合は、夫の両親や友人から聞き出して貰いましょう。

それでも改善が見られない場合は、モラハラ専門のカウンセラーに相談することをおすすめします。

妻の交流関係が狭くなってしまう

専業主婦だからと全くお金が必要ないわけではありませんよね。

現金は渡されていないけどクレジットカードを渡されている主婦もいるようですが、最低限の現金はやはり必要です。

子どもが幼稚園くらいになると、ママ友との付き合いもあり、ランチやお呼ばれなども増えてくるので、そういう輪に入れないと子供も妻も交流が出来なくて孤立してしまう可能性があります。

また、子どもが急に病気になったり怪我をした時に病院に行く場合も、現金しか使えない個人病院もまだ多いのも現状です。

お金がもらえなくて辛い時の解決策

夫からお金がもらえない場合の対処法について説明します。

まずは、きちんと話をしてわかってもらう方法と、夫に頼らず自分で稼ぐ方法、精神的にきつい「経済DV」を感じた時に相談するサービスなどについて説明します。

お金が必要なことを理解してもらう

まずは、専業主婦にも現金が必要な事について理解してもらいましょう。

食費や生活用品の全てを夫が出してくれている場合に必要な項目を書いておくと良いでしょう。

  • ママ友との交際費
  • 急な医療費
  • 雑費

仕事をする(専業主婦にもできる仕事)

では、どんな方法で収入を得るのか?
小さな子どもがいて、保育園に子どもを入れるのも難しい場合に主婦が自宅できる仕事について考えてみましょう。

内職
ひとつひとつの単価は安いですが、単純作業の物が多いので、慣れてくると効率もよくなって数を納品できるようになり、収入も徐々に増えてきます。

子どもが寝ている時間や空いた時間に仕事ができるので、少しでも収入が欲しい方におすすめです。

ネットビジネスをする
記事を書くのが好きならライターの仕事や編集の仕事、ホームページを作ったりプログラミングができるならWEBデザインの仕事など、内職と比べると単価の高い仕事できます。

最初は、なかなか単価の良い仕事はもらえないかもしれませんが、数をこなせば確実に仕事も増えて単価もよくなり、月に10万円くらいは稼げるようになります。

月に10万円あれば、かなり生活も楽になるのではないでしょうか?

得意分野で仕事をする
クラフトやグラフィックなどのスキルがあるなら、作品を販売する方法もあります。

フリマサイトや、メルカリやオークションなど、今は販売する方法はいくらでもあるので、出品してみましょう。

お客さんやファンができれば、作品も売れやすくなってくるので、趣味も兼ねて仕事ができて収入になるなら、こんなにうれしいことは無いですよね。

しかも、子どもといつも一緒にいられるんですから!

カードローンを利用する
本当にお金が無くてどうしようもない時の手段として、カードローンを利用するのもひとつの方法です。

専業主婦の場合は、総量規制の無い銀行カードローンしか利用できませんが、1~50万円の借り入れができます。

ただし、カードローンは金利が高いので返済を長引かせると利息が溜まっていくという危険性あります。

毎月必ず返済できるだけの額を借り入れるという意思が必要です。

専門機関に相談する

夫が全く生活費をくれない場合は、経済DVを与えられていることになります。

でも、夫なりの理由があるかもしれないので、ちゃんと向き合って話し合う必要はあります。

全く話を聞いてくれなくて、相変わらずお金をくれないのなら、夫の親に相談したり、それでも効果がなければ専門家に相談してみると良いでしょう。

では、専門機関と言ってもどこに相談すれば良いのかというと、真っ先に浮かぶのが弁護士ですが、家庭裁判所や、モラハラ専門のカウンセラーに話をきいて貰いましょう。

弁護士に頼むだけの資金がないなら、法テラスなら弁護士費用も安くなるのでおすすめです。

ソニー銀行のカードローンが主婦に人気の理由とは?

ソニー銀行のカードローンが主婦に人気なのは、専業主婦でも申し込めることと金利がほかの銀行カードローンと比べても低いなどの理由があります。

また、ソニー銀行の口座があれば融資までの時間も早いので、急にまとまったお金が必要な時は頼りになるサービスで、家族などにバレないように配慮されているところも人気の理由です。

ここでは、そんなソニー銀行カードローンの詳細と、申し込んだときにどのような審査がされるのかなど書いていますので、ソニー銀行のカードローンの利用を検討しているかたは参考にしてくださいね。

ソニー銀行カードローンとは

ソニー銀行カードローンは、総量規制対象の金融会社ではないので収入の無い専業主婦や学生も申し込めるカードローンです!

総量規制とは

「総量規制」とは、年収の1/3までの借り入れができる制度です。

借り入れし過ぎて滞納や延滞などを防ぐためにできた制度で消費者金融などが該当します。

ノーローンのスペック

利用限度額 1~800万円
金利(年) 2.5~13.8%
延滞金利 14.6%
申し込み年齢 20~65歳未満
無利息期間 なし
審査にかかる時間 インターネット・電話の場合は最短60分から
専業主婦は利用可能か?

主婦の限度額

パートなど毎月安定した収入のある主婦なら最高800万円ですが、現実に最高額800万円を借入している人は皆無で1~100万円が一般的です。

専業主婦の最高額は50万円で、これはどこの銀行も同じか、これよりも低いところが多く、ソニー銀行カードローンは高めとも言えます。

金利

ソニー銀行カードローンの借り入れ金利は、年2.5%~13.8%と銀行カードローンや消費者金融のカードローンの中でも低金利です。

しかし、一般的な借り入れ金額1~100万円の場合は最高金利13.8%と思っていた方が良いでしょう。

おすすめポイント

ソニー銀行カードローンのおすすめポイントは、収入ゼロの専業主婦や学生も借入ができることと、無料で使えるATMがたくさんあることです。

ソニー銀行の口座やキャッシュカード番号があれば土日・祝日でも借り入れや返済ができます。

無料で使えるATM

  • イオン銀行
  • セブン銀行
  • イーネット
  • ローソン
  • 三井住友銀行
  • 三菱UFJ銀行
  • ゆうちょ銀行

デメリット

ソニー銀行は、実店舗が無いためネットからの申し込みのみになるので、インターネットに慣れていない方にはちょっとハードルが高くなってしまうかもしれませんね。

ソニー銀行の口座が必須のため、銀行口座を増やしたくない方にとってもデメリットに感じることでしょう。

ソニー銀行カードローンを申し込める主婦

ソニー銀行のカードローンは、パートなどの収入がある主婦はもちろん、自分の収入がない専業主婦も申し込めます。

しかし、以下の条件を満たしていなければ申し込みはできません。

  • ソニー銀行の普通預金口座を持っている(同時申し込み可能)
  • 申し込み時のご年齢が満20歳~65歳未満
  • 安定した収入がある(専業主婦の場合は配偶者の収入)
  • 日本国籍か永住権を持つ外国国籍の方
  • 保証会社(アコム)の保証を受けられる方

ソニー銀行カードローンの申込み手順

ソニー銀行には実店舗がないためカードローンへの申し込みはパソコンやスマホを利用してWEBから契約する方法のみです。

ソニー銀行カードローン利用までの流れ

ソニー銀行の公式WEBに必要事項を入力して申し込む

仮審査
個人情報、年収、他社借り入れ情報を審査

(仮審査に通った人は)本審査の準備
(ソニー銀行の口座がない場合)初回振込サービスを利用したい場合は、初回の借り入れの振込先口座・振込金額を登録する。

在籍確認・本人確認の電話
ソニー銀行宛に必要書類(運転免許証や健康保険証)を郵送かFAXで送信
初回振込サービスを利用するなら、振込ご指定口座の通帳かカードの裏面のコピーが必要になります。
50万円以上の融資を希望する場合は確定申告書か納税証明書などの提出が必要です。

本審査

本審査通過後、すぐに借り入れ開始。

専用のカードは、メール受信後1週間ほどで自宅に本人限定郵便で届きます

ソニー銀行カードローンの審査基準と融資までかかる時間

ソニー銀行のカードローンに申し込んで、審査が完了して融資が開始になるまでどれくらいの時間がかかるのか気になる方も多いでしょう。

緊急でお金が必要な時は、できるだけ早く借り入れしたいですよね。

ソニー銀行カードローンの審査基準と融資までの時間について説明します。

主婦の審査基準

主婦を対象としたカードローン審査では、以下の事を重要視されます。

過去に金融事故があったり、他社からの借り入れ件数が多い場合は審査に通りません。

  • 勤務先や年収(仕事内容、勤続年数・年収)
  • 勤務形態(正社員か、非正規雇用か)
  • 家族の有無(配偶者・子供の有無)
  • 信用情報(過去の金融事故情報の有無)
  • 他社からの借入状況(過去の返済履歴や、現在の他社借り入れ件数)

融資までの時間

ソニー銀行の口座を持っていれば専用サイトから最短60分で融資が可能ですが、申し込みのタイミングではそれ以上かかることもあります。

絶対に即日融資が希望なら、朝一番で申し込めば午前中には借り入れできるでしょう。

また、土日や祝日にも借り入れしたいならソニー銀行の口座番号は絶対に必要です。

ソニー銀行に口座が無い場合は、「初回振込サービス」になるため即日融資は不可能で最短もで翌日融資になります。

他社への振り込みサービス「初回振込サービス」は、初回限定で他社の指定の口座に借り入れ金額を振り込んでくれるサービスですが、平日限定で営業日の14:30までに本審査結果を確認しなければなりません。

ソニー銀行の口座がない場合は、カードローン申し込みの際に、ソニー銀行の口座開設手続きも同時に行われ本審査結果通知から一週間以内に本人限定受取でカードが届きます。

ローンカードで提携ATMやテレホンバンキングでの借り入れや返済ができるようになります。

在籍確認

ソニー銀行から職場への電話は、銀行名で在籍確認が行われます。

在籍確認の電話には申込者本人はもちろん、本人以外が電話に出てもその職場に在籍していることが分かれば最終審査は完了して、すぐに借り入れができるようになります。

在籍確認の電話の内容は、こちらを参考にしてください

本人が電話に出た場合

  1. 銀行「私、(銀行名)と申します。(申込者)様をお願いできますか?」
  2. 本人「はい、私です。」
  3. 銀行「(申込者)さま、ご本人様でございますか?」
  4. 本人「はい、そうです。」
  5. 銀行「(銀行名)と申します。在籍確認が完了しました。」

本人以外が電話に出た場合

  1. 銀行「私、(銀行名)と申しますが、(申込者)様をお願いできますか?」
  2. 同僚「(申込者)は、席を外しておりますが。」
  3. 銀行「失礼しました。」

このような感じで、数秒間であっけないくらいに簡単に終わります。

しかし、次のような場合は在籍確認が完了しないので審査に通りません。
在籍確認が通らない例

  • 休職中ということが判明した
  • すでに職場を退職していた
  • 電話に出るまでに10分以上時間がかかった
  • 電話から職場に不似合いな生活音が聞こえた
  • 「お答えできません」と(電話に出た人が)答えた
  • 「○○という者は在籍していません」と(電話に出た人が)答えた

ソニー銀行カードローンを家族に内緒で利用する方法

カードローンを利用する主婦のほとんどの人が申し込みから完済まで家族に内緒にしたいと思っています。

家族にバレる原因として、ローンカードや郵便物を見られてしまったり、電話の内容を聞かれてしまうなどがありますが、ソニー銀行カードローンはその辺もかなり配慮をしてくれます。

例えば、ローンカードに関しては、ソニー銀行のキャッシュカードを利用すれば解決します!銀行のキャッシュカードなら誰でも持っているものですから。

また、振り込みに関しては、サイトから申し込んでネットから振り込こんでもらってキャッシュカードで引き出せば、何の不審感もありません。

ただし、公式サイトを利用した時やアプリを利用した時は、必ず閉じて見られないように気を付けなければなりません。

随時返済のメリット・デメリット

臨時収入があったときは、積極的に随時返済をしていけば元金が減って利息も減ります。

随時返済をする際の注意点としては、提携ATMから返済できるのは元金のみで、あくまでも口座引き落としがメインの返済です。

なので、随時返済をしても毎月の返済は元金がある限り引き落とされます。

その時に、引き落とされるお金がないと延滞になってしまうので十分注意しましょう。

ノーローンは1週間の無利息期間がある主婦向けカードローン

ノーローンは、新生銀行グループのカードローンで、ほかの金融会社と違うのは完済した翌月は1週間の無利息期間があることです。

なので、確実に1週間以内に返金ができるならどこよりもおすすめです。

ここでは、ノーローンの金利や、申し込み手順、融資を受けるための条件や在籍確認の方法について説明します。

ノーローンのカードローンとは

まずは、ノーローンのスペックを表にしてみました。

ノーローンのスペック

利用限度額 1~300万円
金利(年) 4.9~18.0%
延滞金利 20.0%
申し込み年齢 20~69歳
無利息期間 完済した翌月以降も1週間無利息
審査にかかる時間 インターネット・電話の場合は最短20分から
専業主婦は利用可能か? 不可

金利

ノーローンの金利は、年4.9~18.0%と消費者金融の金利としては普通です。

でも、ほかの金融会社と同じで借入額が少ないほど金利が高くなるので1~100万円の借り入れの場合は最高の18%になります。

最高借り入れ額が300万円と他の金融会社と比べると少なめですが、だいたいどこの金融会社でも1~100万円が一般的な借り入れ金額なので、最高額が300万円というのはそれほど意味はないはずです。

100万円以下を借り入れる場合の金利は最高の18%と思っていたほうがよいでしょう。

おすすめポイント

ノーローンのおすすめポイントは、やはり完済した翌月は毎月1週間無利息期間があることです。

それも他の金融機関のような契約月一回きりじゃないというのは注目したいですよね。

給料前にお金が足りなくなったときに、給料日に返済することを決めて1週間内に借り入れして給料日に返済すれば無利息でお金を貸してもらえるので、家族や知り合いに借りて気まずい思いをするよりもずっと良いんじゃないでしょうか?

デメリット

ノーローンは総量規制対象なので専業主婦が借り入れできないのはデメリットですよね。

総量規制とは

年収の1/3までの借り入れができる制度で消費者金融などが対象で、お金の借りすぎを防ぐ制度です。

家計を預かる専業主婦にこそ、こういうサービスが必要かもしれません。

借り入れや返済時に利用するATMは、レイクのATM以外の手数料が有料で、1万円未満の場合は108円、1万円以上の場合は216円かかります。

手数料無料のレイクのATMは、まだまだ少ないのもデメリットです。

ノーローンのカードローンを申し込める主婦

ノーローンに申し込める主婦は、こちらの条件を満たしている人です。

申し込める人

  • 20歳~69歳
  • パート主婦
  • 毎月安定した収入のある人

申し込めないのは、上の条件を満たしてない方です。

申し込めない人

  • 未成年
  • 70歳以上の人
  • 本人の収入の無い主婦
  • 年金生活の人
  • 休職中の人

ノーローンのカードローンの申込み手順

ノーローンは、公式ウェブからなら24時間申し込めます。

簡単に申し込めて、誰にも会わずに申し込めるのでお勧めです。

本人確認書類は、運転免許証やパスポートなど本人の写真のある物が望ましいです。

申し込み手順

申込み:インターネットで24時間お申込み可能。

審査:入力した情報で審査開始。
審査結果はメールか電話で知らされます。
(審査回答時間:9:00~20:30)
メールで連絡希望の場合、電話をして意思を伝えます。

契約:新生銀行カードローンのレイク自動契約コーナーで契約
本人確認書類を持参してカードを発行後、すぐに借り入れOK。

店舗に行くのが難しい場合は、カードローンは郵送になり、本人確認書類のコピーを返送すればOK。
(即日振込みサービスの利用可)

ノーローンのカードローンの審査基準と融資までかかる時間

ノーローンのカードローンの審査は甘めと言われていますが、審査基準に達していないと通りません。

では、どんな人が審査に通りにくいのか説明します。

緊急でお金が必要な方も多いかと思いますので、融資までの時間についても説明します。

主婦の審査基準

  • 過去に新生銀行カードローンレイクの審査に落ちてる人
  • 他社の借り入れが4件以上ある
  • 金額が総量規制以上
  • 過去に金融事故がある
  • 他社に何件も申し込みしている
  • 虚偽申告している(入力間違いも虚偽に該当)
  • 他社で延滞中である

融資までの時間

ノーローンは、自動契約機から契約した場合、最短20分で融資が可能といわれています。

これは、カードローンの業界でも早いほうなので、緊急でお金が必要な時にはとても助かりますね。

時間は、8:45~21:00(地域によって異なります)です。

在籍確認

在籍確認は、申込時に書類に書いた職場に本当に在籍しているのか確認するために、職場へ電話をかけて確認するものです。

職場に電話があるということで「同僚にカードローンを利用していることを知られてしまうんじゃないだろうか?」と不安を感じる人も多いようですが、金融会社のほうもその辺は配慮をしてくれるので、その電話によってバレてしまう可能性は低いです。

では、実際にはどのような会話があるのか、気になる方も多いと思うので、詳しく説明します。

在籍確認の内容(本人が電話に出た場合)

  1. ノーローン「私、(個人名)と申します。そちらにお勤めの(申込者)様はいらっしゃいますでしょうか?」
  2. 本人「はい、私です。」
  3. ノーローン「(申込者)さま、ご本人様でしょうか?」
  4. 本人「はい、そうです。」
  5. ノーローン「申込みいただきました、ノーローンの(個人名)と申します。こちらで在籍確認完了です。」

在籍確認の内容(本人以外が電話に出た場合)

  1. ノーローン「私、(個人名)と申しますが、そちらにお勤めの(申込者)様はいらっしゃいますでしょうか?」
  2. 同僚「(申込者)はただいま席を外しております。」
  3. ノーローン「では、携帯電話のほうにあらためます、失礼しました。」

このように、必ず個人名でかけてくれます。
在籍確認は最終審査なので、上のようなやりとりで職場に在籍していることが確認できればすべての審査が通り、融資が開始します。

しかし、以下のような場合は在籍確認に通らず、融資は受けられません。

在籍確認が通らない例

  • 休職中だった
  • すでに退職していた
  • 電話に出るのにかなり時間がかかった
  • 電話から子供の声やTVなどの生活音が聞こえた
  • 電話に出た人が「お答えできません」と答えた
  • 電話に出た人が「○○という者は在籍していません」と答えた

ノーローンのカードローンを家族に内緒で利用する方法

カードローンを利用しているほとんどの人が、を家族に知られたくないと思っているようです。

カードローンは、一昔前から見たら、封書にもロゴなどはなく、電話の際も会社名を名乗ることもなく、家族や職場にばれないような配慮はされるようになりました。

それでも、自分でも最低限の注意をすることは必要です。

  • 自動契約機で契約する
  • 郵便物は止める
  • 延滞・滞納をしない
  • ローンカードは家族の目に触れさせない

延滞、滞納をすると金融会社から電話や郵便物が届くようになります。

最初は、契約者本人の携帯電話に、それでも連絡がつかなかったり返済がない場合は自宅の固定電話や職場に電話が行き、家族にはもちろん職場の人に隠すことも難しくなります。

なので、滞納や延滞は絶対にしないよう、返せる金額だけ借り入れして期日までに必ず返済することが必要です。

男性担当者からの電話を避ける方法

ノーローンから在籍確認などで電話がかかってくる場合は個人名でかけてくれますが、個人名で男性社員から電話が来るのも違った意味で困ることもありますよね。

そんなときは、事前にノーローンに電話をして女性スタッフに電話をかけてもらえるように頼みましょう。

そうすれば、女性社員から電話をかけてくれるので、ほかの人が電話に出た場合も、ママ友とかごまかせますよね。

随時返済のメリット・デメリット

臨時収入などがあって、ちょっとお金に余裕ができたら随時返済をすれば、利息の節約にもなるのでおすすめです。

ノーローンの場合、約定返済では元金と利息の返済ですが、実は随時返済は元金のみの返済になるので元金の借金だけが減るんです。

元金が減れば利息も減るので、早く完済できますよね。

三井住友銀行カードローンは本人の収入のある主婦なら申し込めます。

三井住友銀行カードローンは本人の収入がない専業主婦には申し込めませんが、金利もカードローンの中では低めで、フリーランスや70歳未満の年金受給者にも申込める希少なカードローンです。

審査も土日祝日も対応可能なので、早ければ申し込んで翌日には借り入れができます。

三井住友銀行の口座があれば、そのままキャッシュカードを利用できたり、口座引き落としもできるなど何かと便利なので、この機会に口座を作っておくのも良いでしょう。

そんな三井住友銀行カードローンについてもう少し詳しく説明して行きましょう!

三井住友銀行カードローンとは

三井住友銀行カードローンは、総量規制が対象外ですが自主規制をしているため、本来銀行カードローンなら可能な専業主婦の借り入れが出来ません。

総量規制とは

「総量規制」とは、年収の1/3までの借り入れができる制度で、お金の借りすぎや滞納や延滞などを防ぐ制度です。

つまり、本人の収入がないと申し込めないカードローンなんです。

パートなどの収入があれば主婦でも借り入れが出来ますが、最高借入額は年収の1/3と消費者金融と同じですが、初回は50万円〜100万円程と少なめになっていて、50万円以上を超える場合は収入証明書の提出が必要になります。

収入証明書として、以下のいずれかの書類が必要になります

  • 3ヵ月以内に発行された給与明細書
  • 前々年度〜前年度の源泉徴収票
  • 前々年度〜前年度の税額通知書・納税証明書・所得証明書
  • 前年度の確定申告書

金利

三井住友銀行カードローンの金利は4%~14.5%と、銀行カードローンの中でも低金利です。

しかし、最低金利4%というのは800万円の場合で、主婦の借り入れ金額として一番多いのが100万円以下ということを考えると、その場合の金利は12.0~14.5%なので、三井住友銀行カードローンの最高金利になりす。

初めて借り入れする場合は14.5%と思っていた方がよいでしょう。

おすすめポイント

三井住友銀行カードローンのおすすめポイントとをまとめてみました。

  • カードローンの金利は年4.0%~14.5%と低め
  • 三井住友銀行のATMで借り入れ・返済が出来る
  • 三井住友銀行のATMなら手数料や時間外手数料が無料
  • 審査結果の連絡は9:00~21:00(土日祝日含む)
  • 審査時間内であれば結果を連絡してくれる
  • 三井住友銀行の普通預金口座があれば手続きが早い
  • 申し込みに来店不要で必要書類はWEBから提出可能
  • 担保や保証人も不要

WEBで申し込みが完了でき、来店の必要も無いので、家族に内緒で申し込みたい方におすすめです。

デメリット

三井住友銀行カードローンは、既に口座があれば手続きが早かったり、キャッシュカードをそのまま利用できるなど利点はありますが、口座がない場合は、借入や返済の手段が限られてしまいます。

口座が無くてもカードローンは利用できますが、毎回ATMまで行かなければならず、他の銀行の口座振替(口座引落)には対応していません。

三井住友銀行カードローンを申し込める主婦

本人の収入がある主婦なら、70歳未満の年金受給者、フリーランス(自営業者や個人事業主)でも三井住友銀行カードローンに申し込みが可能です。

年金受給者やフリーランスは申し込めないカードローンが多いですが、三井住友銀行カードローンは本当に困った時に頼りになりますね。

三井住友銀行カードローンの申込み手順

本人確認書は、運転免許書等の写真の付いている書類が望ましいです。

PC・スマホの場合(既に口座がある場合)

会員サイトにログイン・必要事項を入力して送信

WEBから本人確認書の提出・審査

電話かメールアドレスに審査結果連絡

既にお持ちのキャッシュカードで利用開始
(別にローンカードが必要な場合は、郵送かローン契約機で受け取り)

PC・スマホの場合(口座が無い場合)

会員サイトにログイン・必要事項を入力して送信

WEBから本人確認書の提出・審査

電話かメールアドレスに審査結果連絡

ローンカードを郵送かローン契約機で受け取り後利用開始

ローン契約機の場合

カードローンの申込み

本人確認書の提出・審査

その場でローンカード受け取り

電話かメールアドレスで審査結果連絡

利用開始

電話で申し込む場合

電話でカードローンを申込み

本人確認書類を提出(WEBからでも可)

電話かメールで審査結果連絡

ローンカードを契約機か郵送で受け取り後利用開始

主婦の審査基準

三井住友銀行カードローンに主婦が申し込んだ時に、何をどう審査されるのか不安な方も多いと思います。

審査基準については、だいたいどこも同じなので覚えておくと良いでしょう。

  • 未成年もしくは70歳以上ではないか?
  • 安定した収入があるか?
  • 生活保護や失業保険の受給者じゃないか?
  • 内定者・休職中じゃないか?
  • 書類に記載した勤務先に在籍しているか?
  • 勤続期間が2ヵ月未満じゃないか?
  • 金融事故を起こしていないか?
  • 2年以内に延滞を繰り返していないか?
  • 他社借入件数が4件以上・他社借入金額が年収の3分の1を超えていないか?
  • 利用目的がギャンブルじゃないか?
  • 申込内容にウソは無いか?
  • 特定の職業に就いていないか?(水商売、タクシー運転手、ビラ配り、反社会勢力など)

審査にかかる時間と融資までの時間

三井住友銀行カードローンは、土日祝日でも申し込めて審査も可能なので、早くて翌日には審査回答が得られますが、申し込み書に不明な点があったり、混み合っている場合は時間がかかる事もあります。

消費者金融と比べると翌日回答というのは遅いかもしれませんが、銀行カードローンの中ではかなり早いほうです。

即日や当日融資を希望するなら、銀行カードローンではなく消費者金融のカードローンの方が良いでしょう。

三井住友銀行カードローンの審査回答が少しでも早く欲しい場合は

  • 審査を行っている時間帯に申し込む
  • なるべく早い営業時間帯に時間帯に申し込む
  • WEBから申し込む

などを意識して申し込むと、若干審査が早くなるかもしれません。

在籍確認

在籍確認は、申込み時に記載した職場に本当に在籍をしているかを職場に電話をして確認する審査です。

電話には本人が出てももちろん良いですが、本人以外が出てもその職場に在籍していることが確認できれば、在籍確認の審査は完了して融資が受けられるようになります。

在籍確認の電話は、銀行名か個人名でかけてくれるので、在籍確認の電話でカードローンとバレることはありません。

在籍確認が通る返答

  • (申し込み者)に代わります。
  • (申し込み者)は今席を外しています。
  • (申し込み者)は本日休みを頂いています。

在籍確認が通らない返答

  • (申し込み者)は退職しました。
  • (申し込み者)は休職しています。
  • (申し込み者)というものはおりません。

三井住友銀行カードローンを家族に内緒で利用する方法

カードローンを利用する主婦のほとんどが借り入れから完済まで家族に内緒でしているようです。

最近は金融会社も色々と配慮をしてくれるようになり、家族にバレにくくなりましたが、それでも100%安心ではないので、家族に内緒にするためにできる事はしましょう。

では、カードローンを内緒にするために自分ができる細心の注意について説明します。

  • 既に三井住友銀行のキャッシュカードを持ってるなら、WEBから登録して銀行のカードと兼用にする。
  • 三井住友銀行の口座がなければ新しく作る
  • ローンカードはローン契約機で作る
  • 自宅への郵送物は止められるものは止める
  • 明細はWEBで見るようにする。
  • 三井住友銀行カードローンの会員サイトは誰にも見られないように注意をする
  • スマホのアプリは毎回削除する
  • 滞納・延滞は絶対にしない

特に「滞納・延滞はしない」というのは絶対条件です。

滞納や延滞をしてしまうと、金融会社からの電話や会社のロゴの入った郵便物が届くなど、家族に隠すのはかなり難しくなります。

三井住友銀行カードローンおまとめローンのメリット・デメリット

三井住友銀行カードローンでは、おまとめローンも可能ですが、メリットもデメリットもあることを覚えておきましょう。

おまとめローンとは?

複数件のカードローンを1件にまとめて借り換えする方法。

おまとめローンのメリット
メリットは1件の借り入れ金額が多くなり金利も下がるため「総支払い額」が減り、同時に返済期間が長期化するので月々の返済額も減ります。

おまとめローンのデメリット
デメリットは再度審査が必要になることと、申込み時よりも審査が厳しく、口座が無いと不便な事が多い事などがあります。

三井住友銀行カードローンの一括返済・繰り上げ返済のメリット・デメリット

カードローンは返済が長期化すればするほど利息も増えていくので、臨時収入があれば一括返済や繰り上げ返済もしていくと、それだけ完済も早まります。

繰り上げ返済とは?

まとまったお金があるときに、予定より多めに返済をして「総支払い額」を減らすことで利息も減り、それだけ返済期間も短くなります

一括返済、繰り上げ返済のメリット
一括返済、繰り上げ返済をすることのメリットとして、総返済額が減るので返済期間が短くなり、その結果利息を減らせる事です。
また、「完済した」ということで、今後の審査にも有利になります。
一括返済、繰り上げ返済のデメリット
繰り上げ返済を意識するあまり口座にお金が無くなって毎月の返済ができなくなって延滞するようなことの無いよう気をつけなければなりません。

一括返済・繰り上げ返済のタイミング

  • お金がある程度貯まった
  • お金に余裕ができた
  • ボーナスなど臨時収入があった

まず毎月の返済の方を優先して返済し、余裕のある時に繰り上げ返済とするなど、日常生活に支障が無いようにしましょう。