カードローンの即日返済のメリットと注意点

カードローンの即日返済とは、借り入れしたお金をその日のうちに全額返済することを言います。

金利は金融会社によって違いますが、初めてカードローンを利用する際は15~18%と高めですが、即日返済は1日としてカウントされないため、金利に関係なく無利息で利用することができます。

給料日の前日や、旅先などで一時的にお金が必要になった時などに便利なサービスです。

このページでは、カードローンの即日返済をする際のメリットデメリット、即日返済時に注意すべき点について説明します。

カードローンの利息

カードローンの金利は、金融会社によって違いますが、初めて利用する場合は高めに設定されているため、100万円以内の借り入れなら、最高金利(15~18%)と思っていて良いでしょう。

利息の計算方法は、こちらの計算式を参考にしてください。

借り入れ額×金利÷365日×借り入れ日数

カードローンで借り入れして即日返済をした場合「借り入れ日数」が0になるので、金利がどんなに高くても0です!

即日返済に関しては、民法第140条でも認められているので、こちらも参考にしてください。

民法第140条
期間の起算で、日、週、月又は年によって期間を定めたときは、期間の初日は、算入しない。
ただし、その期間が午前零時から始まるときは、この限りでない。

つまり、カードローンの利息は1日目から計算することになります。

カードローンの即日返済に注意すべきこと

せっかく無利息で即日返済をしても、振り込み手数料がかってしまってお得感を感じられないこともあります。

無駄な手数料を払う事にならないよう、カードローンを選ぶ際の注意点や利用方法について説明していきます。

返済方法に注意

カードローンの返済方法は金融会社によっても違いますが、インターネット、ATM、窓口などがあります。

インターネット返済
手数料がかからず、土日もOK、24時間いつでも返済可能です。

自宅に居ながら誰にも会う事もなく公式WEBやアプリを利用してPCやスマホのアプリから支払いや借り入れができるので、即日返済をしたいのならインターネット返済がおすすめです。

自社ATM
大手消費者金融のプロミス、アコム、アイフルは、自動契約機に併設の自社ATMを持っていて手数料無料で利用できます。

24時間利用できるわけではなく利用時間は金融会社によって違います。

提携ATM
銀行やコンビニのATMを使って即日返済ができる金融会社もありますが、手数料が無料か有料かという点は必ずチェックしましょう。

手数料有料の場合は取引金額によって手数料が違います。

  • 1万円未満の取引の場合の手数料は、110円
  • 1万円以上の取引の場合の手数料は、220円

店舗窓口
手数料無料で返済できますが、営業時間は平日9:30~18:00の所がほとんどで、スタッフと相談できるというメリットがあります。

インターネットバンキング
インターネットバンキングのある金融会社なら、場所や時間を選ばずに返済できます。

PCやスマホからも振り込めますが、振込先の金融機関と自分の利用する金融機関が違う場合は受付時間が違う事があるので注意が必要です。

返済のタイミングに注意

即日返済というと24時間以内に返済すればOKと思いがちですが、その日の営業時間内に返済することが条件になります。

従って、実際の時間は8時間ほどと思っていた方が良いでしょう。

金融会社によっては、営業時間後の返済は翌日扱いになることもあるので、即日返済を利用する際に、利用する金融会社に確認をすることが必要です。

9:30くらいに借り入れして18:00くらいまでに返済すれば、間違いなく即日返済で無利息になります。

即日返済は全額でなくてもお得

即日返済で全額を返済するのが難しいなら、全額ではなく一部を返済して残りを後日に返済することも可能です。

例えば、10万円借入して3万円を即日返済して、残りの7万円を翌日以降や、通常通り翌月に返済することもできます。

その場合は、即日返済した3万円分の金利はかかりませんが、残りの7万円には日数分の利息が付きます。

それでも10万円分の利息よりもずっとお得なので、返済が可能なら少しでも即日返済して、次回に返済する際の利息を減らすことをおすすめします。

カードローン即日返済のメリットとデメリット

カードローンを利用するということは「借金を持つ」という事になり、完済するまで返済していかなければなりません。

簡単にお金が借りられる事に、気持ちも大きくなって「ちょっとだけ」のつもりが、気がついたら莫大な借金になってしまうことも少なくありません。

家族に内緒で借り入れしている主婦も多く、最近は家族や職場に知られないように郵便物を自宅に送らないなどの配慮をしてくれる金融会社も増えましたが、いつどこから家族や職場に知られるかもしれないという不安は拭い去れません。

即日返済のメリットは、借金を持つこともなく無駄な利息を払わなくでも良いことです。

デメリットは、借り入れしたその日に返済をしなければ翌日から利息が付いてしまうので、すぐにお金を用意をしなければならないということです。

借り入れたその日のうちに返済をするのは、現実的に難しいという人も多いのではないでしょうか。

即日返済よりもお得なサービス

即日返済は無利息と言っても現実的に考えると、給料日や臨時収入があると分かっている日でもなければ難しいですよね。

それなら無理して即日返済にしなくても、金融会社によって「〇日無利息」というサービスがあるので上手く利用すれば、急いでお金の工面をする必要もありません。

無利息サービスのほとんどは、申し込みをした月だけのサービスにしている金融会社が多いですが、せっかくですから上手くタイミングを合わせて申し込んでみてはどうでしょうか?

会社名 無利息期間 無利息期間開始
プロミス 30日間 初回借入日
アコム 30日間 契約日の翌日
アイフル 30日間 契約日の翌日
ノーローン 1週間 完済の翌月以降の利用時
レイクALSA 30日間or180日間 初回契約日の翌日から
5万円分までの借り入れなら180日間無利息
ジャパンネット銀行 30日間 何度借りても初回借入日

無利息期間を有効的に利用するなら、申し込みのタイミングは、審査の時間も考えてお金が必要になる3日前くらいが理想的です。

即日返済が難しい時は、翌日以降の返済や繰り上げ返済も検討

即日返済は利息がかからないのでお得ですが、無理をしてその後の生活に支障が出てしまっては意味がありません。

翌日以降に返済をする場合、利息は借り入れ日数で決まるので、お金の都合が出来次第繰り上げ返済をしていくのも利息を抑える方法のひとつです。

無利息の即日返済と比べると日数分の利息が付きますが、少しでも返済を早めればそれだけ早く借金も減らせるので、生活に支障をきたさないように返済をしていきましょう。

即日返済が無理で翌日以降に返済するならアコムがお得

即日返済なら無条件で無利息になりますが、消費者金融のアコムなら翌日以降の返済でも無利息にできる方法があります。

アコムはATMで完済する際に1,000円以下の利息は「無利息残高」として利息や手数料も付かず支払期限もありません。

つまり、1,000円未満の利息は返済義務が無く実質無利息です。

どのくらいの日数かは借り入れた金額や金利によっても違うので一概に「〇日までは大丈夫」と言えませんが、最高金利18%で10万円を借り入れた場合でも、15日前後でも利息が1,000円を超えることはありません。

アコムはコンビニATMを手数料無料で利用でき、銀行閉店後も利用できるので即日返済をする際にも便利です。

翌日以降の返済で利息分を無料にしたいのなら、アコムを利用してATMで返済するのが条件です!

インターネットで支払うと「無利息残高」になりませんので、ご注意ください。

カードローンに申し込んで土日も即日で借り入れできるのは?

急にお金が必要になったときに24時間借り入れが出来るカードローンは強い味方です。

新たにカードローンに申しむ場合も、最短30分で借り入れできるという金融会社もあり、急いでお金が欲しい方達によく利用されています。

しかし、金融機関の窓口は土日は休みなので、こんな疑問もでてきます。

土日にカードローンに申し込むことは可能なのか?

土日も同じく即日融資が可能なのか?

このページでは、土日にお金が必要になったときに、申し込みができるカードローン、土日でも当日借り入れが可能なカードローンについて説明します。

土日に申し込み可能なカードローン

カードローンの申し込みは、自社の自動契約機のある金融会社、WEB申し込みが可能な金融会社なら土日祝日でも申し込めます。

最近は、ほとんどの消費者金融や銀行のWEBがあるので、土日でも申し込めると思っていいでしょう。

ただし、土日の申し込みが出来るからと言って必ずしも即日借り入れが出来るというわけではありません。

土日も審査してくれるカードローン

銀行カードローンは、一部の銀行を除いて土日の審査は不可能と思った方が良いです。

一方、大手の消費者金融なら土日の審査も可能で、土日に緊急にお金が必要になった時でもスピーディーに対応してくれます。

ただし24時間審査可能なわけではなく、早めに申し込む必要があります。

時間帯については、以下にまとめました。

アコム 9時~21時
プロミス 9時~21時
アイフル 9時~21時
SMBCモビット 9時~21時
レイクALSA 9時~21時 (第三日曜日のみ、無人機の営業が19:00まで)

文当日借り入れを希望なら、最終時間の1時間前(20時)までには申し込みを済ませておく必要があります。

土日でも即日借り入れ可能なカードローン

アコム、プロミス、アイフル、SMBCモビット、レイクALSAは、審査受付最終時間の1時間前までに申し込みをして、審査に通れば当日借り入れも可能です。

ただし、通常の借り入れと同様に在籍確認が完了してからの借り入れになり、土日が休みの職場の場合は借り入れが受けられるのかと言えば可能ですが、それにはいくつかの条件があります。

では、どのような条件をクリアできれば土日に即日借り入れを受けられるのかについて説明していきます。

在籍確認はどのように行われる?

在籍確認とは、申込者が本当に申請した会社に籍を置いているか確かめる最終審査のことで、カードローン会社の担当者が申込者の会社に電話で確認をすることを言います。

在籍確認は最終審査なので、在籍が確認できればすぐに借り入れが可能になりますが、在籍が確認できなければ審査には通りません。

もちろん居留守を使ったり、在籍していないのに在籍している振りをしたのが見つかれば信用を失い、審査に通るどころかブラックリスト登録にもなりかねないので虚偽は絶対に止めましょう。

在籍確認の電話が来る時間帯は9:00~21:00頃ですが、土日は休みの会社も多く在籍確認の電話に頭を悩ませる人も多いようです。

土日が休みの会社に在籍していて、どうしても借り入れを受けたい場合に以下の方法も検討してみてください。

  • 休みの会社に行って自分で在籍確認の電話に出る
  • その日に出勤している同僚に人に電話に出て貰って自分が在籍していることを証明してもらう
  • カードローン会社に必要書類を提出して在籍確認を免除してもらう
  • カードローン会社に正直に相談して少額を貸してもらう

ローンカードはどのように発行される?

土日にカードローンを申し込んで、審査が完了後に最速でローンカードの発行ができるのは自動契約機(無人契約機)だけです。

消費者金融によっては、自動契約機で申し込みからローンカード発行までできるところもありますが、可能なら申し込みはインターネットからするのをおすすめします。

その理由は、申し込んでからカード発行まで自動契約機の中で待機することになり、誰かに見られるのが嫌な方や時間を拘束されたくない方にとってはストレスになるからです。

インターネットから申し込めば、そんな心配やストレスなく連絡を待つことができますよね。

土日の借り入れ可能な時間帯は?

自動契約機(無人契約機)も24時間利用できるわけではなく、利用できるのは8:00~22:00の時間帯です。

金融会社によっては土日は利用できない所、利用開始が9:00からの所、利用終了が21:00までの所もあります。

せっかく審査に通っていざ借り入れしようとしたらできなかったなどという残念なことにならないよう、利用したい金融会社には自動契約機があるか?何時から何時まで利用できるか?など事前に確認する必要があります。

消費者金融で指定する銀行口座をすでに持っている方は、そちらに振り込まれて銀行のカードで引き出す事もできますが、持ってない場合はローンカードで借り入れをするしかありません。

指定口座を持っていて振り込みで借り入れをする場合は、土曜日は0:10~23:50、日曜日は4:00~23:50の金融会社が多く、ほぼ1日中借り入れが可能になります。

土日借り入れで注意すべきことは?

土日は平日と比べると申し込みが多く、審査も最速でも1~2時間はかかることを覚悟して申し込みは早めに行いましょう。

当日中に借り入れを受けたいのなら尚更、出来るだけ早い時間に申し込みをして在籍確認の電話を受ける必要があります。

ローンカードを発行する場合は自動契約機まで行かなければなりません。

最もスピーディーに借り入れができるのは、スマホで申し込んで指定口座振り込みにする方法です。

土日に申し込む時に必要な書類は?

消費者金融に申込む時に必要な書類は、どの会社もほとんど同じで以下のような本人を確認できるものです。

本人確認書類
本人確認書類は必ず必要になり、以下の中から1点をコピーして提出します

  • 運転免許証
  • パスポート
  • 健康保険証+住民票

健康保険証には写真が無いため、住民票も合わせて提出する必要があります。

外国籍の方

  • 在留カード+特別永住者証明書

収入証明書類
50万円以上の借り入れが希望の方や、他の金融会社の借入と合わせて合計100万円以上になる方も提出が必要です。
以下から1点をコピーして提出します。

  • 最新の源泉徴収票
  • 最新の確定申告書
  • 最新の増額通知書・所得(課税)証明書
  • 2ヶ月以内の給与明細書

マイナンバーが記載されてい書類を提出する場合は、マイナンバーの数字を消して提出してください。

土日でも借り入れ・返済ができるカードローン

既に審査に通っている方の場合は、消費者金融カードローンだけではなく、提携ATMが利用できる銀行カードローンも24時間365日借り入れが受けられるようになります。

ただし、システムメンテナンスの時間は借り入れができないので、ご注意ください。

メンテナンス時間は設置場所によって違うので、不審な点は提携の金融会社にお問い合わせください。

自動契約機(無人契約機)は使用可能な時間内、窓口なら営業時間内は借り入れができます。

返済も借り入れ同様に、審査に通れば提携ATM、銀行ATMで24時間365日返済ができます。

残高が足りなくて引き落とせなかった時や、繰り上げ返済などにご利用ください。

土日借り入れ時の金利

土日に消費者金融や銀行のカードローンで借り入れしても、金利が高くなるとか手数料が割り増しされるということはありません。

ただし、金融会社によってはコンビニのATMなどから借り入れをすると、1万円以下で100円、1万円超で200円(税抜き)の手数料がかかる所もあるので、申し込みの際に確認して頻繁に使うATMに利用手数料のかからないところを選ぶと節約にも繋がります。

24時間申し込み、即日融資、24時間融資が可能なカードローンは?

急にお金が必要になった!なのに、手元にお金が無く銀行は営業時間外。

そんな時に頼りになるのは、24時間申し込みOK、即日融資可能、24時間融資が可能なカードローンです。

カードローンには、消費者金融カードローンと銀行カードローンがありますが、24時間申し込みOK、即日融資可能、24時間融資の全てが可能なのが消費者金融カードローンです。

しかし、申し込みのタイミングによっては即日融資が不可能になるなどの注意点もあります。

このページでは、カードローンで即日融資を受けるために必要なことや注意点などをまとめてみました。

「とにかく今すぐお金が必要!」そんな時にも役に立つ情報です。

24時間申し込み可能なカードローン

消費者金融や銀行のカードローンの申し込み方法には以下の方法があります。

  • インターネット
  • 電話
  • 店頭
  • 無人契約機

この中で一番早く融資が受けられるのはインターネットの公式WEBやアプリで、24時間申し込みが可能です。

PCやスマホからでも申し込めるので、一番手軽な方法と言えます。

消費者金融の場合、WEBから申し込むとローンカードなしの契約になります。

ローンカード無しでATMを利用する場合は、アプリを使ったスマホATMで取引をすることになります。

WEBから申しこめば審査結果もネットで受けられ、借り入れや返済もネットからできるため、わざわざ店頭や無人契約機に出向く手間も無いので便利ですが、便利過ぎてつい借りすぎてしまう傾向もあります。

必要以上に借り入れして返済に追われないよう注意が必要です。

申し込む時は時間に注意

インターネットでの消費者金融カードローンや銀行カードローンの申し込みは24時間受け付け可能ですが、24時間審査しているわけではなく、即日融資を受けたいのなら21:00くらいまでに申し込みをしなければなりません。

審査・融資の時間帯

審査時間 融資可能時間
消費者金融 平日/9:00~22:00、土日/9:00~22:00 振込/24時間、ATM/24時間
銀行 平日/9:00~21:00、土日/休み 振込/平日15:00まで、ATM/24時間

当日融資を受けるには

カードローンで当日融資を受けたいなら、消費者金融カードローンに申し込んで22:00までに審査を受けて審査に通る必要があります。

それ以降の時間になると、融資を受けられるのは翌日以降になるので注意が必要です。

銀行カードローンは金利も低くおすすめですが、審査に時間がかかるため即日融資は不可能なので、急ぎの方には不向きです。

当日融資にこだわるなら消費者金融を選びましょう。

消費者金融なら22:00までに審査に通れば即日融資も可能で、土日や祝日でも融資を受ける事が出来るので、急にまとまったお金が必要な時は頼りになるサービスです。

24時間融資が可能なカードローン

銀行と消費者金融ともに審査通過後なら24時間借り入れが可能です。

借入方法としては、ネットから申し込んで口座に振り込んでもらう方法と、提携ATMで引き出す方法があります。

コンビニなどのATMは金融会社によっては利用料がかかるところもありますが、24時間お金を引き出せるので、時間に関係なく突然まとまったお金が必要になった時には心強いサービスと言っていいでしょう。

ATMで引き出す方法として、アプリを利用した方法とローンカードを利用した方法の2種類あります。

ローンカードの発行と受け取り方法

ネットで申し込んで借り入れするにはローンカードは必要ありませんが、ローンカードを使ってコンビニなどのATMでお金を引き出すのならカードローン申し込み時にローンカードの発行をする必要があります。

ローンカードを受け取る方法は、郵送で本人受け取りで送ってもらう方法と、自動契約機で発行してもらう方法がありますが、即日発行を希望するなら自動契約機がおすすめです。

緊急事態で今すぐお金が必要!審査も待っていられない。そんな時はどうする?

即日融資が可能な消費者金融でも、決まった審査に通れなければ融資は受けられません。

個人情報の確認や借り入れ状況などの審査にはすぐに通っても、在籍確認にやや時間がかかってしまうこともあります。

分かっていても、何らかの理由で緊急でお金が必要になることは無いとは言えません。

とにかく急ぐ!そんな時の最短コース

一番最短で即日融資が受けられる消費者金融なら、申し込み後30分のスピード融資も可能!

もっともはやく融資が受けられる最短コースはインターネット申し込みです。

1.インターネットか電話で申し込み

自動契約機や店舗に出向いて契約する時間が短縮できます。

インターネットでの申し込みは24時間365日受け付け可能。

2.契約はインターネットか来店で

インターネットで申し込みの場合は、審査結果をメールで回答。

確認がある場合は電話。

3.在籍確認

職場へ電話による在籍確認。

4.メールで手続きして契約完了

ローンカードが必要な方は、自動契約機で受取り

5.契約すれば即借入可能

提携ATMか指定の銀行口座へ振込も

審査・契約に必要な書類

どんなに最短で融資が可能と言っても、必要書類を用意しなければ審査には通りません。

申し込みの際に必ず必要な書類は用意しておきましょう。

カードローン申し込み時に絶対に必要なのは、運転免許証、個人番号カード、健康保険証等のいずれかです。

これらは、わざわざ取り寄せる事も無いので、そう難しいことではないので手元に用意しておきましょう。

まずは、これだけでもあれば申し込みが出来ます。

もし、記載の住所などに変更箇所があるばあいは、公共料金の領収書などがあれば問題ありませんが、発行日が6ヵ月以内のものに限るのでご注意ください。

借入額が高額(90万円以上)の場合は、収入証明書も必要になります。

収入証明書はすぐに用意できない方は、50万円以下なら必要ありませんが、最初から高額融資を希望すると審査にも通らない可能性も高くなるので、低めに申し込むことをおすすめします。

退社後の時間の在籍確認は?

本来なら電話による在籍確認が完了してから融資が受けられますが、退社後や休日だと職場に誰もいなくて在籍確認が出来ない事もあります。

実は、消費者金融では特例として在籍確認の電話なしで融資をしてくれることもあります。

ただし、その場合は信用が低い状態なので10万円までの少額融資に限定されることも覚悟しましょう。

融資の条件として、後日必ず在籍確認を行うことや、書類提出での在籍確認を提案されることもあります。

それでも即日融資してくれるのですから感謝したいですよね。

24時間融資可能なカードローンが増えている

最近は、銀行カードローンも24時間対応の所も増えています。

消費者金融は22:00までの契約が完了すれば即日融資も可能で、コンビニATMや一部の銀行で24時間融資も可能になりました。

そのためには、遅くとも21:00までには新規申し込みをする必要があります。

銀行カードローンの場合は新規申し込みで即日融資は不可能ですが、すでに銀行カードローンを申し込んで審査に通っているならコンビニATMで24時間借入できる銀行もあり、消費者金融よりも銀行カードローンの方が金利も安いのでおすすめです。

ATMを利用すれば深夜でも借入できるので、万が一の時のことを考えてカードローンを1枚は持っていても良いかもしれませんね。

もちろん、貯金や蓄えなどいつでも使えるお金があるなら、カードローンはむやみに申し込むべきではありません。

カードローンの審査に落ちた時に頼れる中小消費者金融フクホーの詳細

カードローンの申し込みに落ちた時に頼りになる即日融資が可能な中小の消費者金融「フクホー」をご存じですか?

中小の消費者金融というと「金利が高い」というイメージがありますが、フクホーは大手の消費者金融とはそれほど変わらない利子で即日融資も可能です。

また、中小消費者金融を「闇金」と思っている方も多いですが、フクホーは貸金業法に則って貸金業登録をしている老舗の中小消費者金融なので闇金ではなく、むしろ安心して信頼できる金融会社と言えます。

このページでは、中小消費者金融のフクホーについて、金利や審査の流れ、審査に必要な書類について説明します。

株式会社フクホーとは?

株式会社フクホーは中小消費者金融で、審査は会社独自の方法のため、銀行や大手消費者金融の審査に通らなかった方でも審査に通りやすいと言われています。

中小消費者金融を闇金と思っている人も多いようですが、フクホーは日本貸金業協会の加盟し総量規制に遵守しているため、大手消費者金融と同じ手順で申し込みから融資まで行います。

フクホーの金利

中小消費者金融の利用限度額は5~200万円、金利は7.3~18.0%です。

大手の消費者金融の金利が3.0~18.0%ほどなので最低金利が高く感じますが、これは最大の200万円を借入した場合の金利なので、50万円以下の借入の場合は最高の18.0%と思っていた方が良いでしょう。

そのため、金利で比較するなら大手の消費者金融とは変わりません。

フクホーの特徴

中小消費者金融フクホーには、以下のような特徴があります。

  • 来店不要
  • 即日融資可能
  • ネット申し込み24時間
  • コンビニで即日契約書が受け取れる
  • レディースキャッシングある

やはり、消費者金融を利用する人は「利用していることを誰にも知られたくない」という気持ちの人が多く、来店することなく申し込みから融資までできるのは、かなりポイントが高いようです。

消費者金融を利用するのは女性が多いため、男性スタッフが担当だと話しにくいという意見を尊重してレディースキャッシングがあるので、分からないことを質問したり、返済の相談にも乗ってもらえるのも、フクホーが人気のポイントです。

フクホーの口コミ

フクホーの口コミを見ると、自己破産した人や債務整理をした人が本当に困った時に最後に頼る消費者金融というイメージがあります。

審査で重要視されるのは、過去の返済状況や、万が一の時に返済可能な身内の有無で、必ず返済してくれると判断された方に融資をしているようです。

自己破産や債務整理をした方が、新たに消費者金融から借り入れするのはおすすめできませんが、本当に困った時の最後の砦という認識で覚えておくと良いでしょう。

フクホーの申し込み方法

フクホーを申し込む方法には、以下の3つの方法があります。

  • インターネットで公式WEBから申し込む
  • 店舗に出向いて申し込む
  • 電話で申し込む

それぞれの申し込み方法について詳しく説明しましょう。

インターネットで申し込む

公式WEBに「新規お申込み」

規約に「同意」して、必要事項(個人情報)を記入する

仮審査

仮審査の結果は、メールか電話で報告

本契約を希望する場合は、必要書類を郵送かコンビニで受け取り

必要書類を揃えて提出

本審査になります。

インターネット申し込みのメリット
インターネットで申し込む場合、以下のようなメリットがあります。

やはり、家族などに知られなく手軽に借りれるのはポイントが高いですね。

  • 仮審査の結果通知が早い(申込当日か翌営業日)
  • 店舗に出向くことなく24時間申し込める
  • 自分専用のPCかスマホなら家族にバレる確率が低い
  • 手軽に申し込み・融資が受けられる

インターネット申し込みのデメリット
メリットだけではなく、デメリットも理解の上で利用することも大切です。

くれぐれも借りすぎて、自己破産などを招かないように!

  • 手軽に借りれるので、つい借りてしまい借金が増える可能性が高い
  • オペレーターと相談ができない

店舗に出向いて申し込む

店舗で申し込む

オペレーターの質問に答える

仮審査

仮審査の結果は、メールか電話で報告

必要書類を揃えて提出

本審査になります。

店舗で申し込みのメリット
オペレーターと相談でき、必要書類を郵送する手間が省ける。

店舗で申し込みのデメリット
店舗数が少ない。

電話で申し込む

電話で申し込む

オペレーターの質問に答える

仮審査

仮審査の結果は、メールか電話で報告

本契約を希望する場合は、必要書類を郵送かコンビニで受け取り

必要書類を揃えて提出

本審査になります。

電話で申し込みのメリット
オペレーターと相談できて24時間申し込みできる。

電話で申し込みのデメリット
仮審査の結果が出るのが遅く店舗数が少ない。

フクホーに申し込む時の必要書類

フクホーの本審査に申し込む時には必要書類の提出が必要になります。
あらかじめ用意しておいてすぐに提出すれば、(審査に通れば)それだけ早く融資が受けられます。

  • 運転免許証・各種健康保険証・パスポートのいずれかの公的証明書
  • 住民票の原本
  • 所得 証明書、源泉徴収票、給与明細書など収入を証明できる書類

フクホーの本審査の流れ

仮審査に通って必要書類を提出後は本審査が行われ、必要書類を見て申込者の社会的信用と返済能力の調査をされます。

最終審査として、申し込み時に申告した会社に在籍しているかの確認で職場に電話「在籍確認」がされます。

この在籍確認が出来なければ、本審査に通らないので必ず申込者本人か、職場の人が電話で在籍を証明しなければなりません。

フクホーの在籍確認の電話の内容

消費者金融に申し込むと必ず行われる在籍確認の電話はどのような内容なのかについて説明します。

電話には申込者本人が出ても、本人以外が出ても審査は行われ、在籍していることが確認できれば審査に通ります。

申込者本人が電話に出た場合

  • フクホー「〇〇と申しますが、恐れ入りますが、△△さん(申込者)はいらっしゃいますか?」
  • 申込者「私が△△です」
  • フクホー「念のため、生年月日を教えていただけますか?」
  • 申込者「(生年月日を答える)」
  • フクホー「フクホーの〇〇です、これにて在籍確認が完了しました。」
  • 審査が終了しましたらご連絡いたします。」

自分以外の職員が電話に出た場合

  • 同僚「ハイ、■■会社です」
  • フクホー「〇〇と申しますが、△△様(申込者)はいらっしゃいますか?」
  • 同僚「△△は席を外しています。〇時頃には戻ると思いますが、戻りましたらお電話させましょうか?」
  • フクホー「いえ、結構です。また、かけ直しますので。」

在籍確認に不安を感じる人も多いようですが、在籍確認の電話では、フクホーは会社名を名乗らず個人名で電話をしてきます。

もし本人以外が電話に出た場合も、ローンの要件は告げず違和感なく申込者の在籍を聞き、ものの1分ほどで在籍確認は終了します。

そのため、フクホーを利用している事も、フクホーのローンを利用している事も、財前確認の電話で職場に知られる可能性は極めて低いので心配ありません。

フクホーで審査落ちした理由

大手消費者金融よりも審査は緩いと言われているフクホーですが、やはり審査に落ちる人もいます。

フクホーの審査に落ちやすい人の特徴をいくつか挙げてみました。

  • 現在も他社の返済を滞納・放置している
  • 自営業主、会社役員、無職の方
  • 健康保険証を持っていない方
  • 20歳未満の方
  • 66歳以上の方
  • 他人名義での申し込み

本審査通過後の即日融資

本審査を通過すると、公式サイトからログインできるようになり、インターネットや電話で融資を受けらるようになります。

フクホーでは、本審査に通ると最短で当日に融資が行われますが、15時以降の融資の申し込みは翌営業日の口座振り込みになってしまうので当日融資にはなりません。

また、フクホーにはローンカードがないのでATMからのキャッシングができないなど、大手の消費者金融や銀行カードローンと比べると使いにくさはあります。

しかし、銀行や大手消費者金融の審査に通らなかった場合に、最後に頼れるカードローンでもあるので、本当に困った時の耐えに覚えておくと良いでしょう

ブラックOKのカードローンってあるの?融通が利く金融会社を検証!

カードローンのブラックとは、どういう状態を言うのか?

どの金融会社に申し込めないブラックの人もOKで、融通が利く金融会社なんてあるのか?

ブラックの人にとっては最後の砦でもある、大手消費者金融の他に即日融資が可能な金融会社の紹介をします。

ブラックの期間にどうしてもお金が必要な時はどうしたらいいか?

過去に金融事故を起こしてしまってブラックリストに載ってしまうと、カードローンを申し込むことはできません。

しかし、そんなことはお構いなしに、どうしてもお金が必要になることがあります。

金融事故を起こしてブラックリストに登録されている、でも家族にも知人にもお金を借りれない。

そんなときにはどうするべきか?何が出来るのか?について考えて行きましょう。

現在ブラックリストかどうかを確認しましょう

ブラックは永久ではなく5~10年で抹消されるので、まずは自分が現在ブラックリストに載っているかどうか確認してみましょう。

ブラックリストに登録される理由は以下のような場合です。

  • 延滞
  • 債務整理
  • 自己破産
  • 代理弁済
  • 強制解約

ブラックリストに登録されているか確認するには?

自分がブラックリストに登録されているかどうか確認するには、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターに問い合わせます。

問い合わせる方法としては、それぞれのサイトか窓口になり、その際、問い合わせたい金融情報利用当時の番号番号が必要になります。

手数料として、500~1,000円かかります。

JICC 消費者金融
CIC 信販会社やクレジットカード会社
全国銀行個人信用情報センター 銀行

申し込み者の情報を3機関でリアルタイムで共有し、以下の内容を提供しています。

  • クレジットカード・携帯電話料金の滞納
  • 各種ローン返済の滞納
  • 代位弁済
  • 債務整理
  • 任意整理
  • 自己破産

ブラックリストから抹消されるまでの時期は、JICCとCICでは最大5年間、全国銀行個人信用情報センターでは自己破産が最大10年間です。

ブラックリストから名前が抹消されている場合

もし、ブラックリストに載っていなければ、カードローンに申し込んでも通る可能性は十分にあります。

銀行で融資が受けられるなら、迷わず銀行カードローンを利用することをおすすめします!

ただし、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターで名前が抹消されていても、過去に金融事故を起こした金融機関には一生名前が残るので、申し込んでも通ることはありません。

現在もブラックリストに登録されている場合

現在もブラックリストに名前があるなら、現段階ではどこの申し込んでも審査に通ることは不可能です。

よくブラックと間違われやすい以下のような場合は、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターには登録はされていないので、正式にはブラックではありません。

  • 過去に返済に遅れたことがあったが全て完済済み
  • 過去は無職だったが現在は働いていて返済が可能
  • 現在もリボ払い残高があるが延滞はない
  • 現在も他社借入があるが毎月返済している

しかし、ブラックではないとは言え、現在も借り入れが多いということで、審査に通るのは難しいと言えます。

カードローン審査が不安なら中小業者をねらう!

どうしてもお金が必要になった時は、独自の審査方法で審査する中小の消費者金融なら審査に通るかもしれません。

中小の消費者金融を探すときは必ず正規の貸金業者を探しましょう!闇金と言われる消費者金融もあるので注意が必要です。

中小消費者金融

中小の消費者金融は、あまり名前が知られていませんが、銀行や大手消費者金融などから借入をしている人や審査に通らなかった人をターゲットとしています。

サービス内容自体は、大手の消費者金融と同じですが、申込みや、借入時、返済時に時間がかかる傾向があります。

とはいえ、審査基準は銀行や大手の金融会社よりも緩いので、必要とされている事は間違いありません。

中小消費者金融で即日融資を受けるには

中小の消費者金融でも審査に通れば即日融資が受けられますが、申し込んで審査を受けている間に以下のものを用意しておきましょう。

  • 在籍確認が可能な勤務先の電話番号
  • 免許証やパスポートなど本人確認が出来る書類
  • 最近2ヶ月分の収入証明書

中小消費者金融の融資額

中小消費者金融でも総量規制を遵守しているため年収の1/3の範囲内での借り入れしかできません。

そのため、ほとんどの人が100万円以下の融資となっています。

最初から高額融資の希望をすると審査に通らない可能性も高くなるので、最初は少なめに申し込むことをおすすめします。

中小消費者金融の金利

よく「中小消費者金融の金利は高い」と言われていますが、最高融資額は500万円以下のところが多く、更に総量規制のため年収の1/3以内の融資しかできません。

そのため、ほぼ最高金利が該当になるため金利は大手の消費者金融とは変わりません。

申し込みから融資までの流れ

中小消費者金融への申し込みから融資まで流れは以下の通りです。

金融会社によって、若干の違いはあるかもしれませんが、大体の流れは同じです。

申し込みは、インターネット(WEBがある場合)、電話、店頭になります。WEBがあれば、インターネットでの申し込みが一番早く融資が受けられます。

申し込み

仮審査

仮審査結果通知

必要書類の提出

本審査

本審査結果通知

契約

融資可能

中小消費者金融の申し込み条件

中小消費者金融では、無職、自営業、会社役員の方は申し込めないところが多く、毎月安定した収入があるというのが絶対条件で、その他に以下のような条件があり、全ての条件をクリアしているか審査されます。

  • 申込者が本人であること
  • 20歳以上65歳未満であること
  • 健康保険証を持っていること
  • 安定した収入があること<
  • 他社で借入の延滞がないこと

申し込み時に申告するのは、以下の内容です!全て、正直に申告しましょう。

金融会社によって、若干内容は違う可能性もありますが、以下の内容は共通です。

  • 利用目的
  • 契約希望額
  • 申込者の氏名、生年月日など
  • 申込者の郵便番号、住所、携帯電話番号など
  • 申込者の勤務先、職種、年収、雇用形態など
  • 他社借入状況や債務整理の有無など
  • 契約書類の送付方法など

中小消費者金融のメリット・デメリット

中小消費者金融を利用する際には、やはりメリットとデメリットがあります。

メリット

  • 他社の金融会社で審査に通らなかった場合でも申し込める
  • 即日融資も可能
  • 診査が緩め

デメリット

  • 大手消費者金融のような無利子期間などのサービスが無い
  • 安定した収入が無いと申し込めない
  • 融資額が少なめ
  • 振込が手渡しなので時間が合わないことがある
  • 返済が振込のみの会社が多い
  • 金利は大手消費者金融並み

中小消費者金融にも通らなかった時はどうすればいいか?

最後の頼みの中小消費者金融にも通らなかった場合は、融資を受ける事は諦めて、パートなどに行ってお金を稼ぐことをおすすめします。

子どもが小さい、介護で家を空けられない、何らかの理由でパートに行けない場合は、内職をするか、不用品を売ってお金にするという方法もあります。

どんなにお金が必要でも、闇金にだけは手を出さないようにしましょう!「無審査」「ブラックでもOK」と集客している消費者金融には要注意です。

カードローンで即日融資が可能な消費者金融の賢い選び方

急にお金が必要になってカードローンに申し込む場合、やはり一番気になるのは即日融資が可能か否かですよね。

せっかくカードローンに申し込んでも審査が長引いてしまっては何の意味もありません。

ここでは、即日融資が可能なカードローンを各社紹介します!

更に、各金融会社の金利の比較や、無利子期間なども紹介しているので、条件が合えばとてもお得にカードローンが利用できます。

カードローン利用の際は参考にしてください。

即日融資が可能なのは消費者金融のみ

カードローンには、銀行カードローンと、消費者金融のカードローンがあります。

銀行カードローンは、その名の通り銀行のサービスで、銀行のキャッシュカードでキャッシングでき、総量規制がないために本人の収入の無い専業主婦でも申し込めますが、審査に時間がかかるのが特徴です。

消費者金融のカードローンは、総量規制対応のため、本人の収入の無い専業主婦は利用できませんが、審査は最短で30分というスピード融資が可能です!

そのため、即日融資を希望するなら消費者金融のカードローンを利用しましょう。

銀行カードローンは融資が開始されるのは翌日以降

銀行カードローンが、消費者金融よりも審査に時間がかかるのは、金利が安く総量規制対象外のため慎重に審査をしているためです。

銀行は土日が休みのため、申し込みが金曜日になると最短でも審査結果が出るのは3日後になってしまうというデメリットがあります。

更に、地方銀行や信用金庫は都市銀行よりも時間がかかる傾向があるようです。

そのため、緊急の場合は即日融資が可能な消費者金融、急がないなら低金利の銀行カードローンを利用するのがおすすめです。

銀行カードローンを検討の際は、ネットバンキングのカードローンならWEBだけで全ての作業ができ、その分融資までの時間が短いので覚えておくと良いですよ。

消費者金融で即日融資のために準備する事

消費者金融は即日融資が可能ですが、必要書類が足りないと再提出になり、当然ですが即日融資にはなりません。

そんなことにならないよう、必要な書類は前もって用意して万全の状態で申し込みましょう。

消費者金融のカードローンに申し込み時に用意するべき物と、申し込み手順を説明します。

申し込み時に用意するべき物

申し込み時には、本人が確認できる書類が必要になります。

運転免許証、パスポート、マイナンバーカードなど、写真付きのものなら1点あればOKですが、健康保険所や住民票など写真の無い書類の場合は2点必要になります。

  • 運転免許証
  • パスポート
  • マイナンバーカード
  • 住民基本台帳カード
  • 健康保険証
  • 住民票

住所と現住所が違う場合は、6ヶ月以内の以下の書類が必要になります。

  • 納税証明書
  • 国税や地方税の領収書か請求書
  • 社会保険料の領収書か請求書
  • 公共料金の領収書か請求書
  • 住民票の写しか住民税の記載事項証明書

借り入れ希望額が、50万円を超える場合は、2カ月以内の収入証明書が必要になるため、以下のうち1点が必要になります。

  • 源泉徴収票
  • 住民税決通知書
  • 給与明細書
  • 確定申告書
  • 所得証明書

申し込み時手順

必要書類の提出方法は、消費者金融ごとによって異なるほか、申込方法によっても違いがあります。

WEBから申し込み(24時間可能)

アプリをダウンロード

スマホで書類の写真を撮ってアップロード

申請書に記入

送信

電話で申し込み
書類の提出を来店で行うか、郵送で行うかを指定する

●来店契約の場合
自動契約機か店頭窓口に必要書類を提出

●郵送契約の場合
送付された契約書に必要事項を記載して必要書類のコピーを返送する

即日融資が不可能な原因

せっかく必要書類も用意して申し込んだのに、即日融資が不可能な場合もあります。

そうなると、予定が狂ってしまうだけじゃなく、路頭に迷ってしまいますよね。

しかし、即日融資が不可能になるには、それなりの原因があります。

どんな時に、どんな理由で即日融資が不可能になるのかについて説明します。

申請書に虚偽があった

すぐにどうしてもお金が必要で、所得や過去の利用状況などで不利な原因があると、つい申請書に嘘を書いてしまいたくなりますが、それは絶対にやってはいけません。

消費者金融では、申込者の事を、JICC、CIC、KSCで必ず調べるので、虚偽があるとすぐにバレてしまいます。

虚偽がバレると、即日融資どころか審査落ちするので、申請書には正直に記載しなければなりません。

JICCとは?

申込者の消費者金融会社、信販会社、保証会社の信用情報が登録されている個人信用情報機関。

CICとは?

申込者の消費者金融会社、銀行、信販会社のクレジットカードの情報、契約情報、返済情報が登録されている情報機関。

KSCとは?

全国の銀行、信用金庫、信用組合、農協での利用状況が登録されている個人信用情報機関。

ブラックリストに載っていることが知られてしまった

以下の経験がある方はブラックリストに載っているため、審査には通りません。

ただし、5~10年経っていれば抹消されている可能性もあります。

  • 自己破産、任意整理、個人再生などの債務整理をした
  • 保証会社による代理返済をした
  • カードローン、クレジットカード、携帯電話の返済を延滞した
  • 過去にクレジットカードの強制解約を受けたことがある
  • クレジットカードの短期解約を何度も行った
  • 61日以上の滞納がある

在籍確認が完了しないと融資が開始されない

消費者金融のカードローンを申し込むと、必ず電話での在籍確認が行われます。

この在籍確認は、職場の電話にかけられるため、「カードローンを利用している事が職場にバレたらどうしよう」と不安に思う人も多いようですが、この在籍確認は最終審査なので、ここを通らないと融資は受けられません。

なので、必ず在籍確認を完了させましょう。

在籍確認の電話では、消費者金融からは個人名でかけられるので、会社の人にカードローンとバレる可能性は極めて低く、自分以外の人が電話に出た場合も会社に在籍していることが確認できれば良いので、不安を感じる必要はありません。

在籍確認の例

金融会社「(個人名)と申しますが、〇〇さんをお願いします」
申込者「私です」
金融会社「失礼しました。これにて在籍確認が終了しました。」
金融会社「(個人名)と申しますが、〇〇さんをお願いします」
同僚「〇〇は接客中です。お電話を掛け直すように伝えます、お客様のお名前は?」
金融会社「いえ、結構です。後ほどかけ直します。」

これで審査は完了です。職場に電話をかけてくることはありません。

即日融資可能な消費者金融の選び方は?

即日融資が可能な消費者金融は色々ありますが、それぞれ独自のサービスがあり、せっかくならよりお得な金融会社を選びましょう。

特に注目したいのは、金利や無利子サービスです。

金利で選ぶ

アイフル 3.0~18.0%
プロミス 4.5~17.8%
アコム 3.0~18.0%
レイクALSA 4.5~18.0%
SMBCモビット 3.0~18.0%

無利子期間で選ぶ

アイフル 初回の契約日の翌日から30日間
プロミス 初回の出金の翌日から30日間
メールアドレスを登録し、Web明細サービスを利用
アコム 初回の契約日の翌日から30日間
返済期日「35日ごと」で契約
レイクALSA 初回の契約日の翌日から180日間(限度額1万円~200万円)
初回の契約日の翌日から30日間(限度額200万円超)
ノーローン なんどでも!1週間金利0

無料ATMで選ぶ

金融会社名 提携ATM借入手数料 提携ATM返済手数料
アイフル 借入額により異なる(108~216円) 借入額により異なる(108~216円)
プロミス 借入額により異なる(108~216円) 借入額により異なる(108~216円)
アコム 借入額により異なる(108~216円) 借入額により異なる(108~216円)
レイクALSA 無料 無料
SMBCモビット 借入額により異なる(108~216円)
三井住友銀行のATMなら無料
借入額により異なる(108~216円)
三井住友銀行のATMなら無料

専業主婦がキャッシング可能なクレジットカードとカードローンの違い

専業主婦がキャッシングする場合、クレジットカードでキャッシングするか、カードローンを利用することになります。

そもそも、クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いは理解していますか?

ここでは、クレジットカードのキャッシングとカードローンの違いや、それぞれのメリットやデメリットについて説明します。

専業主婦はクレジットカードでキャッシングできる?

専業主婦に限らず、キャッシング機能のついたクレジットカードを持っているなら、限度額までキャッシングができます。

年会費無料のクレジットカードなら、カードローンと比べると専業主婦でも審査はゆるめで通りやすいです。

しかし、カード会社によっては専業主婦のキャッシング枠が少なめだったり、キャッシング枠を希望すると審査に通らない事もあります。

キャッシング枠の付いているクレジットカードを希望の場合は、少なめに設定して申し込みましょう。

クレジットカードは本人名義の他に、夫を本会員にして妻は家族カードを持つこともできますが、この場合は、本会員(夫)のキャッシング枠内でキャッシングをすることになります。

専業主婦がクレジットカードでキャッシングできる限度額は?

クレジットカードのキャッシング枠は総量規制の範囲内で審査されるため、所得証明書を提出しない場合は最大でも50万円です。

総量規制は、本人の年収の1/3までの借り入れができる制度です。

それまでは、お金の借りすぎで滞納や延滞の果てに自己破産などをするケースが多く、その対策としてできた制度で、消費者金融が取り入れています。

ただし、最高額の50万円をキャッシング枠として希望すると「お金に困ってる」と判断されて審査に通らない可能性が高くなるので、申し込みの時には少なめに設定して徐々に増やしていくことをおすすめします。

まずは、クレジットカードを発行してもらうことを優先して考えましょう。

クレジットカードのキャッシング請求は誰にくる?

クレジットカードのキャッシングの請求は、本人名義で作った場合は本人宛に来ます。

家族カードのキャッシング枠を利用した場合は、本会員(夫)の名義で来ます。

クレジットカード会社によっては、WEB明細書が利用できるところもあり、WEBの会員になっていれば郵送で明細書が送られてくることはありません。

家族に内緒でクレジットカードでキャッシングは可能?

専業主婦がカードローンを利用する場合、ほとんどの方が家族に内緒で利用したいと思っているようです。

やはり、家計を預かる主婦として夫に心配をかけたくないという気持ちと、ちょっと後ろめたい気持ちもあり、誰にも知られずに借り入れして完済したいのでしょう。

そんな主婦の気持ちを配慮して、専業主婦も利用できる銀行カードローンなどは、本会員(夫)の職場への在籍確認が無く作りやすいサービスといえます。

では、クレジットカードの場合はどうなのでしょうか?

「クレジットカードを申し込んだ場合は在籍確認がされるのではないか?」と不安に思っている人も多いようです。

クレジットカードで在籍確認は行われる?

クレジットカードを申し込んだ際にも在籍確認はあります。

その場合、専業主婦本人が申し込んだときは本人の携帯電話か自宅にかかってきます。

家族カードの場合は、収入のある本会員(夫)の職場の電話で在籍確認がされるため、内緒で利用するのはとても難しいでしょう。

ただし、すでに何枚かのクレジットカードを所有していて、返済も滞っていなけれ在籍確認の電話はされずに審査に通り、クレジットカードが発行される場合もあります。

在籍確認の電話では、申込者が本当にその職場に所属しているかの確認なので、電話には本人が出なくても在籍している事が確認できれば審査は終了します

在籍確認の審査に通る例

カード会社「(申込者の名前)様をお願いします」
申し込み者「〇〇は今、席を外しています」
カード会社「(申込者の名前)様をお願いします」
「〇〇は、本日は休暇をとっております」
カード会社「(申込者の名前)様をお願いします」
「〇〇は、出張中です」など。

在籍確認の審査に通らない例

  • 電話に出るまでにかなりのじかんがかかった
  • 電話口から不自然なテレビの音や子どもの声がした
  • 電話に出た者が「〇〇という社員はいません」と答えた
  • 電話に出た者が「〇〇は退社しました」と答えた
  • 電話に出た者が「〇〇と長期休暇中です」と答えた

銀行カードローンとクレジットカードのキャッシングの違い

消費者金融のカードローンは総量規制導入後は本人の収入の無い専業主婦は利用できなくなり、現状で専業主婦にが利用できるのは銀行カードローンとクレジットカードだけです。

銀行カードローンと、クレジットカードのキャッシング、それぞれのメリットとデメリットについて説明します。

銀行カードローン

借り入れ限度額は、クレジットカードよりも高額で、返済は数千円からで返済しやすい反面、返済期間が長引くため利息も付きやすいので、臨時収入があったときは積極的に繰り上げ返済をして元金を減らしていくことをおすすめします。

金利は、3%~15%と低めですが初めて申し込んで借り入れ額が100万円以下の場合は最高金利と思っていた方が良いでしょう。

専業主婦の利用が多いため、在籍確認や郵送物に関してはかなり配慮されています。

しかし、新規でカードを作った場合、即日融資が可能なところは少なく、翌日以降になってしまいます。

クレジットカードでキャッシング

クレジットカードに付帯しているサービスで、限度額まではキャッシングできます。

今現在持っているクレジットカードにキャッシング枠が付いていれば、すぐに限度額の範囲内でキャッシングができるので、安心感があります、

ただし、ショッピング枠に比べてキャッシング枠は少ない設定になっています。

キャッシング枠を大きくすることもできますが、その場合はショッピング枠が減り、金利もカードローンと比べると高めの設定になっています。

クレジットカードのキャッシングは返済が一括払いのところも多いため、カードローンの感覚で使っていると返済月に莫大な請求が来てしまうので、本当に切羽詰まった時だけの利用にしておくことをおすすめします。

専業主婦がキャッシングするなら銀行?消費者金融?クレジットカード?

カードローンとクレジットカードでは目的が違います。

カードローンは現金を借りるためのもので、クレジットカードは本来はショッピング時に利用するものです。

家族に内緒でキャッシングをしたい専業主婦は、本人名義のキャッシング機能の付いたクレジットカードか、銀行カードローンが利用できます。

クレジットカードの家族カードでキャッシングした場合は本会員(夫)に明細書が届くので、家族に秘密で利用したい方にはおすすめしません。

クレジットカードはショッピング枠「割賦販売法」がメインになり、キャッシングを目的とするなら限度額はちょっと少なめで、金利も高く、一括払いが多いため、使いにくさを感じるでしょう。

一方、カードローンはキャッシング「貸金業法」がメインのカードのため、限度額も高めで金利も低く、分割返済もできるため使いやすいサービスと言えましょう。

専業主婦の場合は、養ってくれる配偶者の存在で条件の良い銀行カードローンが利用できるので、わざわざクレジットカードのキャッシングを利用する意味もないのではないでしょうか?

ブラック専業主婦でも借りれるカードローンは?

過去に何らかの金融事故を起こしてしまいブラックリストに載ってしまった主婦が、急遽お金が必要になってカードローンを利用したい事もありますよね。

そもそも、ブラックリストとは何が原因で登録され、登録期間はどれくらいなのか知らない人も多いです。

ここでは、ブラックリストに載ってしまう理由と、ブラックリストに載ってしまった主婦ができる事、するべき事について説明します。

ブラックとは?

金融会社のブラックリストに載るとはどういう事が原因なのか意外と知らない人も多いのではないでしょうか?

うっかりやってしまったことでブラックリストに登録されてしまい、最大で10年間もクレジットカードやローンを利用できなくなることがあります。

そんな事にならないためにも、ブラックリストになってしまう原因をちゃんと理解してから、クレジットカードやカードローンを利用しましょう。

ブラックリストに載る原因6件

  • 自己破産、任意整理、個人再生などの債務整理をした
  • 保証会社による代理返済をした
  • カードローン、クレジットカード、携帯電話の返済を延滞した
  • 過去にクレジットカードの強制解約を受けたことがある
  • クレジットカードの短期解約を何度も行った
  • 61日以上の滞納がある

ブラックの登録期間

ブラックリストに載る期間は永久ではなく期限があります。

その期限が過ぎればブラックリストからは抹消されて再びカードローンやクレジットカードを利用することができます。

JICC カードローンやクレジットカードの申込み情報は6か月
それ以外の情報は5年
CIC 申し込み情報は6か月
それ以外の情報は5年
KSC 申込情報は6か月
自己破産などの情報は10年
それ以外の情報は5年
携帯電話 docomoが90日間
auとソフトバンクが180日間

ただし、全て返済が完了するまではブラックリストからは抹消されませんし、社内ブラックの登録は永久に保管されるため、同じ金融会社を利用することはできなくなります。

かなりリスクの高いブラックリストですが、自分で登録を抹消することは当然ですができません。

ブラックリストに載らないためには、支払いを延滞せずに返済するだけのことです。

JICCとは?

消費者金融会社、信販会社、保証会社なの信用情報が登録されている個人信用情報機関。

CICとは?

消費者金融会社、銀行、信販会社などのクレジットカード申込み者の情報、契約情報、返済情報が登録されている。

KSCとは?

銀行が照会する個人信用情報機関で「全国銀行個人信用情報センター」というもの。
全国の銀行、信用金庫、信用組合、農協での利用状況が登録されている。

ブラックの専業主婦はカードローンに申し込める?

一度ブラックリストに登録されてしまうと、一生カードローンの審査には通らないというわけではありません。

確かに、ブラックリスト入りしてない人よりは通りにくくなりますが、大切なのは返済能力の有無です。

ブラックリストに載った経験があっても、これからは必ず返済して行けるだけの収入や能力があれば、十分に審査には通過できる可能性はあります。

ただし、ブラックで専業主婦の場合は本人の収入が無いのでカードローンを申し込んでもほぼ間違いなく審査には通りません。

ブラックの専業主婦がカードローンを再び利用する方法

専業主婦はブラックになってしまったら絶対にカードローンを利用できないのか?と言えば、必ずしもそうではありません。

つまり「専業主婦である限り、本人が申し込んでも審査には通らない」という意味で、本人以外の家族の名義、あるいは本人の収入が見込めれば審査に通る可能性はあります。

ただし、確実というわけではありませんし、万が一不正などがバレたときは一括で返済というリスクもあることを自己責任として受け入れる必要があります。

夫にカードローンを申し込んでもらう

自分がブラックだからと言って、家族全員がブラックというわけではないので、夫がブラックでなければ夫の名義でカードローンに申し込めて、審査にも通る可能性があります。

その場合は、妻がブラックだから審査に不利かと言えばそうではなく、あくまでも申込者本人で審査されます。

ただし、必ず申込者である夫本人から申し込む必要があり、在籍確認も夫の職場にいくため、夫に内緒でカードローンを利用することは不可能です。

この方法は、あくまでも夫の理解を得て、夫のカードローンを利用させてもらうということになります。

パートに行って安定した収入を得て中小の金融会社を利用する

ブラックの主婦で、どうしても家族に内緒でカードローンを利用したい場合、パートなどをして少額でも安定した収入を得ることで、カードローンの審査に通る可能性もあります。

大手の金融会社や銀行は審査に通りませんが、大手の金融会社とは違うその会社独自の審査方法を取り入れている中小の消費者金融なら、ブラックの主婦でも毎月安定した収入があれば融資をしてくれるところもあります。

ただし、その場合に融資してくれる金額は通常のカードローンよりは少なめと思っていた方が良いでしょう。

カードローンを利用したいがために絶対にしてはいけないこと

本当にお金が必要なのにブラックだと利用できるカードローンは限られてきます。

どうしても必要だからと、ついやってしまいがちなことと、そのリスクについて説明します。

軽い気持ちでやってしまったことが、これからの人生を狂わすことにもなるので、絶対にしてはいけません!

嘘の申告をする

どうしても審査に通りたくて、つい虚偽の申請をしたくなりますが、嘘は絶対にバレるので正直に記載しましょう。

JICCやKSCには、過去のカードローンの利用状況やブラックの情報など全てが残っています。

残念ですが、ブラックというのは完全に信用を失っている状態なので、抹消されるまでは自分の名前でローンは利用できないという覚悟でいなけれななりません。

それほど「お金を借りたら期日中に返済する」ということは大切なことなんです。

夫に内緒で夫の名義のカードローンを申し込む

夫と言えども他人ですから、許可を得ずに勝手に名前を利用して申し込むのは絶対にやってはいけないことです。

これが許されてしまうと大変なことになってしまうため、金融会社でも厳しく取り締まっています。

万が一バレてしまうと、夫もブラックリストに登録されてしまう可能性もあり、そうなると、カードローンだけではなくあらゆるローンの利用が出来なくなってしまうので絶対にやめましょう。

闇金の金融会社を利用する

銀行や大手の金融会社、中小の金融会社でも審査に通らないからといって、闇金の金融会社に頼るのは絶対にやめましょう。

よく「無審査」や「誰でも借りれる」とうたっているのは闇金業者と思って良いでしょう!

そもそも、お金を借りるのに無審査のものは無いので、カードローンに限らず「無審査」という文字があったら手を出してはいけません。

ブラックの専業主婦が、どこのカードローンも利用できない時はどうするべき?

ブラックになってしまったら、抹消されるまではローンに頼らず仕事をして自分の収入得ることをお勧めします。

パートに行って安定した収入を得る事ができれば、少しでも生活にゆとりができます。

体が弱くて働きに行けない方や、子どもがいたり親の介護などでどうしても家を空けられないなら、今なら条件の良い内職も色々とあり、今までの経験を生かした仕事などもネットを探せば色々とでてきます。

まずは、少額の収入でも良いので自分のできる仕事から始めてみませんか。

最初はなかなか思ったほどの収入にならないかもしれませんが、少しずつでもやれば確実に収入が伸びてくるので、ローンの事は忘れて自分の収入を得る事に目を向けてみましょう。

ネットで仕事を探して在宅で仕事をするなら、家族に内緒にしたい方でも十分に可能です。

実際、夫に内緒でネットビジネスで稼いでいる主婦もたくさんいます。

お金が貯まらない主婦の特徴6タイプと改善法

同じ収入でも、毎月コツコツと貯金をしてお金を貯める主婦と、お金が貯められない主婦がいます。

あなたはどちらのタイプですか?

お金が貯められないタイプにも、複数のタイプに分けられます。

もし、自分がお金が貯まらない方だと自覚があるなら、自分はどのタイプか?それに対しての対策について考えてみませんか?

ここでは、お金が貯まらない主婦に多いタイプと、その対策について説明します。

衝動買いが多い

騒動買いしやすい人は、なかなかお金が貯まりません。

衝動買いできるほどお金に余裕があるという意味にも取れますが、お金が無いのにクレジットカードやキャッシングで衝動買いすると、支払い時に大変な思いをすることになります。

とはいえ、衝動買いが癖のようになっている買い物依存症の人などは、なかなか「衝動買いは止めましょう」と言っても簡単に止められないのが現実です。

対策

用事が無い時にはスーパーやデパートに行かないと決めておくと良いでしょう。

美味しそうな物や素敵な服などを見るとどうしても欲しくなってしまうのが人間です。

また、欲しいものだけ買うつもりでも、つい「これもついでに」なんてカゴに入れることはありませんか?

目的のものを探しながら、つい余計なものまで買ってしまうのも、お金が貯まらない原因のひとつです。

スーパーやデパートには誘惑がたくさんあります!そんな誘惑から遠ざかる方法として、ネット通販を利用するのもひとつの方法です。

ネット通販なら欲しいものもすぐに見つかり、ついで買いなども避けられるので、かなり無駄な出費を減らせますよ。

毎日のように100円単位の買い物をしている

「100円くらいなら」と、毎日のように近所のコンビニやスーパーに行って、お弁当と一緒にお菓子とか買っていませんか?

特に、パートなどをしている方は、お昼のお弁当の他に100円くらいのスイーツなどをつい買ってしまう事ってありますが、小さな額でも毎日続くと結構な出費になります。

小さな額でも貯まれば大金になる!と自覚しましょう。

対策

毎日出費しやすい100円単位のものといえば、ほとんどがスイーツとかタバコなどです。

パートをしている方は、お弁当を買いに行かなくても済むように、自分でお弁当を持っていけば無駄な出費は防げます。

お弁当を作る暇が無いなら、買いに行かなくても良いように配達してくれるお弁当を買うのももひとつの方法です。

専業主婦の方は、簡単にできる手作りお菓子などを作っておくのはどうでしょうか?その方が1個単位で買うよりもずっと経済的です。

冷凍できるものなら、たくさん作って冷凍しておけば、「ちょっとスイーツが食べたい」と思ったときに食べればいいんです。

タバコは、少しずつ本数を減らしていくよう努力しましょう!たばこを止めるだけで、かなり出費が減らせることは間違いありませんから。

コンビニで買い物をすることが多い

コンビニは気軽に行けてスーパーよりも買い物がしやすいという利点がありますが、スーパーと比べると値段も高く、小袋で割高な物も多いため、頻繁にコンビニで買い物をするのはとても不経済です。

また、用もなくつい立ち読みに寄ってしまって、帰りに何か買ってしまうというパターンも見直す必要があります。

対策

生活用品や食品などは、なるべくスーパーでまとめて買いましょう。

コンビニは、買い忘れた物やスーパーの営業時間外で必要な時だけに行くようにすれば、かなり出費は抑えられますよ。

コンビニは24時間空いていて好きな時間に行けるし、スーパーほどレジに並ぶこともないため、ついコンビニで買い物をしがちです。しかし、それが続いてしまうのはそれだけ出費も増えるということです。

野菜や食材などをよく腐らせる

冷蔵庫に入れていた野菜が気が付くと腐っていて捨てた経験は誰でもあるかと思いますが、野菜は新鮮なうちに美味しく食べたいですよね。

野菜に限らず食材を無駄にしてしまうのは勿体ないです。

「食材は腐らせずに美味しく食べきる」これを意識するだけでも、かなり出費を減らせるはずです。

対策

不要な物を買ってるから、食材を腐らせたり、賞味期限が切れて捨てる羽目になるんです。

そうならない為にも、買い物に行く前に1週間のメニューを考えて必要な物だけを買い物をしましょう!

そうすれば、食材はほぼ使い切って、腐らせたりすることはかなり減りますよ。

安売りなどの情報があれば、何が安いかチェックする。

安売り中の食材を使った1週間分のメニューを考える
→同じ食材を使ったメニューを意識して考える(肉・ジャガイモ・玉ねぎを使った、カレーライス、肉じゃが、コロッケなど)

買うものをメモする

メモに書いた以外のものは買わない!

これを意識して買い物をすれば、次に買い物に行く日までにほぼ食材は使い切りますよ!是非試してみてくださいね。

ポイントカードなどは持っていない

スーパーやデパートなどでは、最近はほとんどポイントカードを発行して還元サービスをしています。

ポイントカードは、お店が集客を目的にしているものですが、お客側としてもかなりお得なサービスで利用しない理由はありません。

例え1%還元でも、貯まれば大きな割引になることもあるので、頻繁に買い物に行くお店のポイントカードは作っておくことをおすすめします。

ポイントカードに難点があるとすれば、財布の中がポイントカードでいっぱいになってしまうくらいです。

対策

「邪魔」「面倒」「財布がパンパンになる」などの理由でポイントカードを持たない人も多いですが、最近はスマホなどでも利用できるお店もあるので、スマホで利用できるお店から始めてみてはどうでしょうか?

持ってみると意外とポイントが貯まって楽しくなってくるかもしれませんよ。ポイントによっては、他のサービスに利用できるものもあって、上手く利用すれば生活費にも還元できたりします。

気を付ける事として、ポイントを貯めるために年会費は必要ないか?ポイントが期間限定のものではないか?などは、必ず確認することが必要です。

もし、そのようなポイント制で、めったに利用しないお店なら、わざわざポイントカードを作る必要はありません。

安売りやバーゲンの日に大量買いする

チラシなどで「数量限定」とか「本日限り」で激安の値段を見てついたくさん買ってしまったけど、結局使わずにそのままなんていうことはありませんか?

必要な物ならお買い得です!たくさん必要なら、まとめ買いしてストックしておきたいところですが、どんなに安くても使わなければ無駄な出費です。

対策

安売りやバーゲンのチラシは楽しいもので、ちょっとワクワクしますよね。

でも、まずは冷静になって本当に必要か?必要ならどれくらい(量など)必要か考えてみましょう。

そして、必要な数だけ買えるのかなどを調べて、自分にとって本当にお得感を感じたら買いましょう!必要以上の量を買わなくてはお得でなければ買うべきではありません。

結局使わずに捨ててしまうなら、安く買えてもその分が無駄な出費になってしまうからです。

買いすぎを防ぐための裏技

スーパーに行けばなんでも売ってるので、ついあれこれ買ってしまうのがお金が貯まらない理由であることと、その対策について説明してきました。

でも、その他にも裏技もあります!

これを気を付けるだけでも、かなり出費を減らせますよ。

空腹時に買い物に行かない

お腹が空いている時に買い物に行くと、何もかもが美味しそうに見えてついカゴに入れてしまうことありませんか?

昼食のお弁当を買いに行って、ついスイーツを買ってしまうのもこのパターンです。

満腹の時に買い物に行くと、食品コーナーに行っても冷静に通り過ぎる事ができます。

あるいは、飴をなめる事でも食欲が抑えられるので是非試してみてくださいね。

野菜売り場には一番最後に行く

スーパーに入るとすぐに野菜売り場のある所が多く、つい野菜から買ってしまいそうになりますが、まずは魚と肉から買いましょう。

お買い得の魚や肉を選ぶことでメインのメニューが決まり、それによって使う野菜を選べるので無駄な買い物も減らせます。

クレジットを利用するメリットとデメリット

最近は、食品の買い物でもクレジット払いをする人も多いですが、クレジット払いにはメリットとデメリットがあります。

クレジットは上手く利用すればお得なサービスが受けられますが、使い方を間違えると利息が増えるばかりです。

せっかくなので、クレジット払いについて説明しましょう。

クレジット払いのメリットとデメリット

クレジットカードには、ショッピング時に決算すると還元されるサービスの付いているものがあります。

上手く利用することで、他のサービスで利用できたり、ポイントに応じたプレゼントもらえたりするので、現金で支払うよりもお得です。

ただし、リボ払いや、毎月決まった金額(少額)で返済するのは、利用した金額に対し年に15%近くの利息が付くため利用する場合は注意が必要です。

毎月決まった金額(少額)で返済するサービスは、クレジットカード会社によってサービス名が違うので、利用する際には金利などを確認して納得できてから使用しましょう。

カードローン借り換えとおまとめローンの違い

カードローンを利用している方で、何らかの理由で利用中の金融会社から借り換えを検討している方も多いのではないでしょうか?

カードローンを別の金融会社に借り換えることで金利が安くなり、それにより返済も早く終わるなどのメリットがあります。

しかし、安易に借り換えをすると、更に金利が高くなり、更に返済に苦しむ事にもなりかねません。

ここでは、カードローンの借り換えとおまとめローンの違いや、それぞれのメリットとデメリット、実際に借り換える時の手順などをわかりやすく説明します。

カードローンの借り換え、本当にお得?

カードローンの借り換えは、この2種類を言います。

  • 今借り入れしている金融会社よりも安い金利で借り直す「借り換え」
  • 複数の金融者で借り入れしているのをい一か所にまとめる「おまとめローン」

毎月返済をしているのに、金利が高くてなかなか元金が減らせない方は借り換えを検討してみてはいかがでしょうか?

今借り入れしているよりも低金利で借り換えすれば、約100万円の借入れを36回払いしている場合なら、例えば18%の金融会社から、金利10%に借り換えした場合は10万円以上の差が出てくるんですよ。

これだけ違うとわかれば、面倒でも借り換えした方がいいですよね。

しかし、必ずしもお得とは言えない場合もあるので、借り換える前に金利や条件などを再度確認する必要があります。

借り換えとおまとめローンの違い

借り換えとおまとめローンは、返済を楽にすることでは目的は同じですが、対象とするユーザーが違います。

自分が借り入れしたいのはどちらのパターンなのかを、しっかりと理解して借り換えましょう!

ここで選択を間違ってしまうと、その後の返済や借り入れにも影響が出てくるので、気を付けましょう。

借り換え

今借り入れしている金融会社から別の金融会社に借りなおすことを言います。

新しく契約した金融会社から借り入れ額を融資してもらって、今借り入れしている金融会社に一括返金し、その後は新しく契約した金融会社に返済していきます。

借り換えを検討する主な理由として

  • 現在利用中の金融業者の金利が高く元金が減らず利息もどんどん増える
  • 毎月の返済額が多く生活が苦しいので、もう少し返済額を減らしたい
  • 利用するATMの手数料が有料なので、無料のATMのある金融会社にしたい

などがあります。

借り換えをした場合、総量規制の範囲内で新たに借り入れが可能です。

総量規制とは

「総量規制」とは、年収の1/3までの借り入れができる制度で、お金の借りすぎや滞納や延滞などを防ぐ制度です。

ただし、借り入れの際の審査は新規の時よりも厳しくなるので、必ず借り換えできるというわけではありません。

おまとめローン

現在、複数の金融業者から借り入れをしている場合、一か所にまとめてしまうことを「おまとめローン」と言います。

複数の金融会社の金利の平均金利率はの計算は「加重平均利率」と言い「利息の合計金額÷借り入れの合計金額」で出すことができるので、それよりも金利の安い金融会社一か所にまとめれば、かなり利息も減らせて完済も早くなります。

おまとめローンを検討する際の主な理由として

  • 返済日が複数回と返済に追われるので月に一度の返済にしたい
  • 一か所でまとめて大きな借り入れにして金利を下げたい
  • もう借り入れはしないで返済だけに集中したい

などが挙げられます。

複数の金融会社から借り入れをしていると、返済に追われて精神的にも追い詰められて「自己破産」という結果を招くこともありますが、一か所にまとめると返済も月1回になるので、精神的な負担はかなり減ります。

ユーザーにとっても、金融会社にとっても良いサービスと言えましょう。

ただし、おまとめローンにすると新たに借り入れができなくなるので、今後も借り入れをしていきたい方には、おまとめローンは向いていません。

カードローン借り換えの方法

カードローンを借り換える方法について説明します(おまとめローンも手順は同じです)。

借り換える際に大切なのは、「正直に申請すること」です!虚偽の申請は必ずバレてしまうだけじゃなく、その後の印象も悪くなって、しばらく借り入れができなくなるリスクもあるので、正直に申請しましょう。

今よりも条件の良い金融業者へ申し込む
注意点:申込書の記載に偽りが無いか確認しましょう!故意的でなくても、虚偽があると審査に落ちます。

申し込み時に必ず「借り換えでの利用」と告げる
注意点:借り換えということを伝えないと総量規制に引っかかるので、審査落ちの可能性が高くなります。

借り換えで出たお金で、今まで利用していた金融会社に一括返済する

借り換えした金融会社への返済が始まります。

返済した金融会社から(借り換えの場合は)「次回は低金利で融資できますよ」と言われる可能性がありますが、絶対に新たに借り入れはしてはいけません!借金が減ったわけではないと言うことを自覚しましょう。

カードローン、おまとめローンのメリットとデメリットを覚えておこう

カードローンのおまとめローンにすることで、金利が安くなるなど良いこともありますが、メリットばかりではありません。

おまとめローンにしてから「こんなはずじゃなかった!」ということにならない為にも、メリットとデメリットについては知っておく必要があります。

まず、必ず確認しなければならない事は

  • 金利は今よりも低いか?
  • ATM使用時の有料か?無料か?

ということです。

おまとめローンのメリット

カードローン「おまとめローン」のメリットを挙げてみました。

複数個所の金融会社から借り入れしていて、毎月の返済日にお金の工面に苦労している方は検討してみてはどうでしょうか?

  • 毎月の支払日が一回になる
  • 借り入れ金額が大きくなったため金利が安くなる(可能性がある)
  • 毎月の返済額が安くなる(可能性がある)
  • 借り入れ元金が増えることは無く返済に専念できる

おまとめローンのデメリット

カードローンのおまとめローンのメリットを挙げてみました。

  • 借り入れができなくなる
  • 借り入れ金額の数字が大きくなり精神的負担が増えることもある
  • 借り入れの額が増えて返済期間が長期化する

カードローン、借り換えのメリットとデメリットを覚えておこう

カードローンの借り換えのデメリットについて説明します。

こちらも、おまとめローン同様に、借り換え時に注意する点として

  • 金利は今よりも低いか?
  • ATM使用時の有料か?無料か?

などは確認しておく必要があります。

また、店舗に行かずにネットで全てができるかどうかも借り換えのポイントですよね。

メリット

カードローンの借り換えのメリットを挙げてみました。

  • 金利が安くなれば、同じ返済額でも元金が多く減り返済が早く終わる
  • ATMが有料から無料になり無駄な出費が減る(こともある)
  • 店舗に行かなくても良いので、誰かに見られるリスクが無くなる
  • 借り入れする銀行によっては毎月の返済額が減る可能性もある

デメリット

次に、カードローン借り換えのデメリットを挙げてみました。

  • 借り換えの審査は新規申し込み時よりも厳しい
  • 審査に落ちてしまうと他の金融機関でも落ちやすい
  • 返済金額が減ると返済期間が延びてその分利息も増える

借り換えた後はしばらくは返済に専念しましょう

おまとめローンにした後は、借り入れはできなくなります。

しかし、借り換えの場合は総量規制の範囲内では借り入れはできますが、そこでまた借り入れをしてしまうと、当然ですが借金が増え、利息も増えて、返済期間が長くなってしまいます。

なので、借り換えした後はしばらくは返済に専念して元金を減らすことに努めましょう。