カードローンのブラックとは、どういう状態を言うのか?
どの金融会社に申し込めないブラックの人もOKで、融通が利く金融会社なんてあるのか?
ブラックの人にとっては最後の砦でもある、大手消費者金融の他に即日融資が可能な金融会社の紹介をします。
ブラックの期間にどうしてもお金が必要な時はどうしたらいいか?
過去に金融事故を起こしてしまってブラックリストに載ってしまうと、カードローンを申し込むことはできません。
しかし、そんなことはお構いなしに、どうしてもお金が必要になることがあります。
金融事故を起こしてブラックリストに登録されている、でも家族にも知人にもお金を借りれない。
そんなときにはどうするべきか?何が出来るのか?について考えて行きましょう。
現在ブラックリストかどうかを確認しましょう
ブラックは永久ではなく5~10年で抹消されるので、まずは自分が現在ブラックリストに載っているかどうか確認してみましょう。
ブラックリストに登録される理由は以下のような場合です。
- 延滞
- 債務整理
- 自己破産
- 代理弁済
- 強制解約
ブラックリストに登録されているか確認するには?
自分がブラックリストに登録されているかどうか確認するには、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターに問い合わせます。
問い合わせる方法としては、それぞれのサイトか窓口になり、その際、問い合わせたい金融情報利用当時の番号番号が必要になります。
手数料として、500~1,000円かかります。
JICC | 消費者金融 |
---|---|
CIC | 信販会社やクレジットカード会社 |
全国銀行個人信用情報センター | 銀行 |
申し込み者の情報を3機関でリアルタイムで共有し、以下の内容を提供しています。
- クレジットカード・携帯電話料金の滞納
- 各種ローン返済の滞納
- 代位弁済
- 債務整理
- 任意整理
- 自己破産
ブラックリストから抹消されるまでの時期は、JICCとCICでは最大5年間、全国銀行個人信用情報センターでは自己破産が最大10年間です。
ブラックリストから名前が抹消されている場合
もし、ブラックリストに載っていなければ、カードローンに申し込んでも通る可能性は十分にあります。
銀行で融資が受けられるなら、迷わず銀行カードローンを利用することをおすすめします!
ただし、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターで名前が抹消されていても、過去に金融事故を起こした金融機関には一生名前が残るので、申し込んでも通ることはありません。
現在もブラックリストに登録されている場合
現在もブラックリストに名前があるなら、現段階ではどこの申し込んでも審査に通ることは不可能です。
よくブラックと間違われやすい以下のような場合は、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターには登録はされていないので、正式にはブラックではありません。
- 過去に返済に遅れたことがあったが全て完済済み
- 過去は無職だったが現在は働いていて返済が可能
- 現在もリボ払い残高があるが延滞はない
- 現在も他社借入があるが毎月返済している
しかし、ブラックではないとは言え、現在も借り入れが多いということで、審査に通るのは難しいと言えます。
カードローン審査が不安なら中小業者をねらう!
どうしてもお金が必要になった時は、独自の審査方法で審査する中小の消費者金融なら審査に通るかもしれません。
中小の消費者金融を探すときは必ず正規の貸金業者を探しましょう!闇金と言われる消費者金融もあるので注意が必要です。
中小消費者金融
中小の消費者金融は、あまり名前が知られていませんが、銀行や大手消費者金融などから借入をしている人や審査に通らなかった人をターゲットとしています。
サービス内容自体は、大手の消費者金融と同じですが、申込みや、借入時、返済時に時間がかかる傾向があります。
とはいえ、審査基準は銀行や大手の金融会社よりも緩いので、必要とされている事は間違いありません。
中小消費者金融で即日融資を受けるには
中小の消費者金融でも審査に通れば即日融資が受けられますが、申し込んで審査を受けている間に以下のものを用意しておきましょう。
- 在籍確認が可能な勤務先の電話番号
- 免許証やパスポートなど本人確認が出来る書類
- 最近2ヶ月分の収入証明書
中小消費者金融の融資額
中小消費者金融でも総量規制を遵守しているため年収の1/3の範囲内での借り入れしかできません。
そのため、ほとんどの人が100万円以下の融資となっています。
最初から高額融資の希望をすると審査に通らない可能性も高くなるので、最初は少なめに申し込むことをおすすめします。
中小消費者金融の金利
よく「中小消費者金融の金利は高い」と言われていますが、最高融資額は500万円以下のところが多く、更に総量規制のため年収の1/3以内の融資しかできません。
そのため、ほぼ最高金利が該当になるため金利は大手の消費者金融とは変わりません。
申し込みから融資までの流れ
中小消費者金融への申し込みから融資まで流れは以下の通りです。
金融会社によって、若干の違いはあるかもしれませんが、大体の流れは同じです。
申し込みは、インターネット(WEBがある場合)、電話、店頭になります。WEBがあれば、インターネットでの申し込みが一番早く融資が受けられます。
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仮審査
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仮審査結果通知
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必要書類の提出
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本審査
↓
本審査結果通知
↓
契約
↓
融資可能
中小消費者金融の申し込み条件
中小消費者金融では、無職、自営業、会社役員の方は申し込めないところが多く、毎月安定した収入があるというのが絶対条件で、その他に以下のような条件があり、全ての条件をクリアしているか審査されます。
- 申込者が本人であること
- 20歳以上65歳未満であること
- 健康保険証を持っていること
- 安定した収入があること<
- 他社で借入の延滞がないこと
申し込み時に申告するのは、以下の内容です!全て、正直に申告しましょう。
金融会社によって、若干内容は違う可能性もありますが、以下の内容は共通です。
- 利用目的
- 契約希望額
- 申込者の氏名、生年月日など
- 申込者の郵便番号、住所、携帯電話番号など
- 申込者の勤務先、職種、年収、雇用形態など
- 他社借入状況や債務整理の有無など
- 契約書類の送付方法など
中小消費者金融のメリット・デメリット
中小消費者金融を利用する際には、やはりメリットとデメリットがあります。
メリット
- 他社の金融会社で審査に通らなかった場合でも申し込める
- 即日融資も可能
- 診査が緩め
デメリット
- 大手消費者金融のような無利子期間などのサービスが無い
- 安定した収入が無いと申し込めない
- 融資額が少なめ
- 振込が手渡しなので時間が合わないことがある
- 返済が振込のみの会社が多い
- 金利は大手消費者金融並み
中小消費者金融にも通らなかった時はどうすればいいか?
最後の頼みの中小消費者金融にも通らなかった場合は、融資を受ける事は諦めて、パートなどに行ってお金を稼ぐことをおすすめします。
子どもが小さい、介護で家を空けられない、何らかの理由でパートに行けない場合は、内職をするか、不用品を売ってお金にするという方法もあります。
どんなにお金が必要でも、闇金にだけは手を出さないようにしましょう!「無審査」「ブラックでもOK」と集客している消費者金融には要注意です。